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法國興業(yè)銀行
股份制商業(yè)銀行
法國興業(yè)銀行是法國最大的商業(yè)銀行集團之一?？傂性诎屠?。它成立于1864年5月，全稱為“法國促進工商業(yè)發(fā)展總公司”。最初為私營銀行，1946年被國有化，1979年國家控制該行資本的93．5%，后轉(zhuǎn)為全額控制。1983年改現(xiàn)名。1986年在國內(nèi)外共設(shè)分支機構(gòu)2873個，在國外的分支機構(gòu)主要設(shè)在英國、比利時、瑞士、奧地利、西班牙、突尼斯、摩洛哥、剛果、日本、伊朗、美國、加拿大等30個國家和地區(qū)。
2022年8月，財富Plus APP發(fā)布了2022年《財富》世界500強排行榜，法國興業(yè)銀行位列第220位。2023年2月8日，福布斯發(fā)布2023全球區(qū)塊鏈50強，法國興業(yè)銀行在列。
銀行介紹
該行控制的銀行有：阿爾薩斯銀行總公司、銀行中心公司、工業(yè)和銀行證券金融公司等11家。經(jīng)營的業(yè)務有各種存貸款業(yè)務，動產(chǎn)與不動產(chǎn)租賃業(yè)務，為國家和公共部門發(fā)放債券，以及為法國政府對外籌資、對外貿(mào)易融資和參加歐洲債券發(fā)行和貸款活動等。1986年，法國政府決定將國有化的60家企業(yè)私有化，1987年6月15日決定將興業(yè)銀行股票公開向公眾出售，這樣，興業(yè)銀行又成為私人銀行。
法國興業(yè)銀行
法國興業(yè)銀行集團至今已有55000名雇員在法國的2600個網(wǎng)點及世界上80多個國家的500個機構(gòu)里為客戶提供從傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務到投資銀行業(yè)務的全面、專業(yè)的金融服務。它的總資產(chǎn)在1997年12月31日達到4411億美元，在法國從第三位躍居第一，在全世界則由16位跳升第7（《銀行家》雜志，1998年7月）。1997年全年收入287億美元，在全球銀行業(yè)排第7位，并進入世界最大的一百家公司之列（美國《財富》雜志，1998年7 月）。
法國興業(yè)銀行1981年成為首批在北京設(shè)立代表處的外資銀行之一，在其后的十幾年里，它一直沒有停止發(fā)展在中國的業(yè)務網(wǎng)絡，先后在北京、天津、廣州、上海、武漢、杭州和哈爾濱七個城市開立了9家支行（北京、上海、各兩家），其中廣州和武漢均是當?shù)氐谝患彝赓Y銀行分行；在北京、上海和深圳設(shè)立了"法國興業(yè)高誠證券有限公司"的代表處；此外，還和兩位中國伙伴合資在上海成立了上海聯(lián)合財務有限公司；在香港，設(shè)立了投資銀行"法國興業(yè)銀行亞洲有限公司"、"法國興業(yè)高誠證券有限公司"、香港分行和租賃融資的" 鼎協(xié)國際租賃有限公司"，都成為各自行業(yè)的佼佼者。
中國發(fā)展
1981年，法國興業(yè)銀行在北京開設(shè)代表處，并在當時就預見中國經(jīng)濟增長的巨大前景。
法興銀行已經(jīng)在北京、廣州、上海、天津、武漢、杭州、哈爾濱開設(shè)了7家分行，另在北京、上海各設(shè)有1家支行，是在中國設(shè)立分支機構(gòu)最多的國際大銀行之一。這些零售網(wǎng)點開業(yè)后，可以向國內(nèi)客戶提供個人理財、信貸等一攬子金融業(yè)務服務，這也使得法興銀行成為迄今為唯一一家在華提供零售銀行個人業(yè)務的法資行。
法國興業(yè)銀行
SG于1992年7月在武漢設(shè)立代表處，當時武漢僅有另一家外資金融機構(gòu)-匯豐銀行代表處，根據(jù)規(guī)定，代表處只能是聯(lián)系機構(gòu)，為其它分支機構(gòu)的金融業(yè)務起到聯(lián)絡的作用。
總額10億美元的黃岡電廠投資項目-SG在國際投票中獲勝，成為該項目的財務顧問。
1996年8月，法國興業(yè)銀行獲得中國人民銀行總行的批準在武漢成立分行，并于當年10月舉辦了隆重的武漢分行開業(yè)典禮，省市政府的領(lǐng)導和湖北省、武漢市及周邊地區(qū)的各大企業(yè)、組織的代表應邀出席。
法興武漢的業(yè)務范圍覆蓋華中六省，為湖北省、安徽省、江西省、湖南省、河南省和陜西省的客戶提供全方位的銀行服務。武漢分行已經(jīng)擁有了一個由大型跨國公司、外商投資企業(yè)和大型國有企業(yè)組成的客戶網(wǎng)絡，重點客戶包括：麥當勞、達能、埃爾夫、新世界、安徽高速公路和武漢航空。SG是法國興業(yè)銀行集團的商業(yè)銀行及投資銀行部分，擁有資本市場、咨詢、混合融資設(shè)計及商業(yè)銀行等各方面專業(yè)人才，在80多個國家和地區(qū)為不同的企業(yè)、機構(gòu)和部門提供具有創(chuàng)新精神的一體化金融產(chǎn)品。法國興業(yè)銀行集團以超過4070億美元的資產(chǎn)在全球銀行業(yè)中排名第七，它以雄厚的實力成為SG發(fā)展的堅強后盾。
法國興業(yè)銀行（中國）有限公司于2008年8月4日獲得中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會的批準成立，在中國市場建立外商獨資銀行。新成立的銀行實體名稱為法國興業(yè)銀行（中國）有限公司，為其母公司法國興業(yè)銀行集團的全資子公司。法國興業(yè)銀行（中國）有限公司從2008年9月16日起正式開業(yè)。
歷史
法國興業(yè)銀行成立于1864年5月4日，由拿破侖三世親自批準建立，最初為私營銀行。1870年，法國興業(yè)在巴黎有15間分行在法國其他省份則有32間分行。1871年，在英國倫敦成立永久辦公室。到了1889年，已經(jīng)擁有148服務點。
法國興業(yè)銀行
1986年時，在國內(nèi)外共設(shè)分支機構(gòu)2873個，在國外的分支機構(gòu)主要設(shè)在英國、比利時、瑞士、奧地利、西班牙、突尼斯、摩洛哥、剛果、日本、伊朗、美國與加拿大等30個國家和地區(qū)。同年法國政府決定將國有化的60家企業(yè)私有化，1987年6月15日決定將興業(yè)銀行股票公開向公眾出售，因此興業(yè)銀行又成為私人銀行。
在1993年，其資產(chǎn)總額為2578.38億美元，為法國第4位，在世界1000家大銀行中排列第27位。
2008年1月24日，該行宣布由于屬下一位交易員熱羅姆·凱維埃爾（Jér?me Kerviel）在期貨市場違規(guī)交易歐洲股價指數(shù)期貨，給銀行帶來48.2億歐元的損失。連同次按的20億歐元虧損，法興需要向外界尋求注資約55億歐元。法興的股份當日一度暫停交易。
截至2006年12月底，該行總資產(chǎn)高達1.26萬億美元，營業(yè)額達845億美元，凈利64.5億美元。
風險管理
世界銀行業(yè)發(fā)展到今天，風險管理已經(jīng)成為銀行的核心競爭力和基業(yè)長青的根本保證。對法國興業(yè)銀行的風險管理體系作一個初步探索，將對中國的銀行在構(gòu)建有效的風險管理體系的過程中有所裨益。
管理體系
1、RISQ/GEM的職責
協(xié)調(diào)對法國興業(yè)銀行集團的橫截面風險(transversal risk)的記錄、分析和預警性管理；協(xié)助制定信用政策規(guī)定（可以接受的風險標準，行業(yè)限額等）；代表RISQ/DIR參與對大會額或者復雜的信用需求的批準過程；在集團的層次上，匯集和核定資產(chǎn)損失準備建議和定期評估觀察企業(yè)名單；對CDN的風險線進行職責上的監(jiān)管。
2、RISQ/CIB的結(jié)構(gòu)與職責
RISQ/CIB是專門分析、審核和管理法國興業(yè)銀行CIB公司類客戶風險（不包括金融機構(gòu)）的部門，其職責包括：(1)信用批準。在所有相關(guān)的業(yè)務線已經(jīng)同意的情況下，對法國興業(yè)銀行CIB與客戶的交易作出信用審定，對特定行業(yè)和產(chǎn)品設(shè)定信用政策；(2)內(nèi)部評級審核。對法國興業(yè)銀行CIB組合的債務人評級和交易評級的審核；(3)問題企業(yè)的早期識別。分析和報告信用體觀察名單，包括每季度的組合和觀察名單再評估；(4)撥備。對法國興業(yè)銀行CIB組合中的企業(yè)或者交易的撥備的評估和批準；(5)不良資產(chǎn)處理。管理法國興業(yè)銀行CIB組合的不良資產(chǎn)處置；(6)組合分析。從不同的角度（地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品以及單個信用體、評級RAROC、EVA等）分析、評估和報告SBCIB的信用組合；監(jiān)測和報告（與GCPM一起）集中度限額（如單個企業(yè)、行業(yè)、地區(qū)等），和GCPM參與更為具體的組合管理活動。
3、RISQ/DET的職責
與RISQ/CIB類似，RISQ/DET是專門分析、審核和管理PAEN&BIEN公司類客戶風險(不包括金融機構(gòu))的部門，其具體職責中除無不良資產(chǎn)處置外，其他與RISQ/CIB相似。
4、RISQ/CMC的職責
RISQ/CMC的首要職責是統(tǒng)一管理所有法國興業(yè)銀行集團的資本市場交易對手（銀行和非銀行金融機構(gòu)）的信用決策和風險監(jiān)測過程。這種統(tǒng)一管理是通過一個全球性的團隊完成以下功能來達到的：資本市場風險業(yè)務的記錄、高質(zhì)量的定性分析、準確的定量計量、對交易和交易對手的評估以及持續(xù)報告風險，同時保持和法國興業(yè)銀行業(yè)務目標一致性。對于銀行類變易對于，RISQ/CMC的職責包括：信用分析和信用需求文件準備、交易評估和批準、利用銀行的分析工具對債務人進行評級、組臺分析、資本市場信用政策和程序的定義和實施。對于非銀行金融機構(gòu)交易塒手，RISQ/CMC負責對首要客戶責任中心提交的額度需求進行信用評估。
5、RISQ/RDM 的結(jié)構(gòu)與職責
RISQ/RDM的職責是：(1)從整體上管理法國興業(yè)銀行集團市場相關(guān)業(yè)務的市場風險；(2)獨立于業(yè)務線，持續(xù)評估法國興業(yè)銀行集團市場業(yè)務的市場風險大小，并監(jiān)測其是否在授權(quán)的額度內(nèi)；(3)分析法國興業(yè)銀行營運中心提出的所有市場額度需求，保證其在總部管理層的全球授權(quán)限額內(nèi)；(4)定義市場風險計量方法（VaR，敏感性和壓力測試等），審核估價模型，制定市場風險控制程序并確定相關(guān)的撥備分配；(5)維護計量市場風險的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)。
6、RISQ/EMG的職責
RISQ/EMG的職責是管理法國興業(yè)銀行集團的新興國家風險，包括制定國家風險定量測量方法和報告系統(tǒng)以及加強危機預測和預防等。具體而占：(1)對新興國家的經(jīng)濟、金融和社會政治風險的分析研究，尤其足這些風險的潛在變化的預警性監(jiān)測以及國家評級的確定；(2)分析和審核涉及國家風險的復雜的交易文件；(3)通過設(shè)定恰當?shù)墓ぞ吆土鞒虂碜R別、分析和監(jiān)測國家風險，設(shè)定并定期監(jiān)測國家額度的使用，對國家額度的遵守是業(yè)務線的責任；(4)實施危機甄別和預防機制，參與危機管控；(5)協(xié)調(diào)和實施有關(guān)主權(quán)債務重組的政策。
7、RISQ/COR的結(jié)構(gòu)與職責
RISQ/C0R專門負責為管理層，業(yè)務線和監(jiān)管當局提供風險報告，協(xié)助DEVL 進行財務信息的對外披露。往進行財務披露和提供監(jiān)管報告時，RISQ/COR是 RISQ中唯一與DEVL和COMM的連接點。
8、RISQ/RCE的結(jié)構(gòu)與職責
RISQ/RCE的職責是：(1)負責研發(fā)計量風險成本和經(jīng)濟資本的方法；(2)研發(fā)有關(guān)風險分析、資本分配和風險/回報計算的工具，使得法國興業(yè)銀行的各部門可以在單個交易的層次和組合的層次上使用這些工具；(3)保證集團中所有的終端用戶正確理解有關(guān)概念和使用相應的工具；(4)對各業(yè)務線、行業(yè)和地區(qū)的組臺進行預警性管理；(5)和DEVL以及業(yè)務線的資金財務部一起進行風險/回報比率的分析，參與DEVL牽頭的經(jīng)濟增加值（EVA）分析。
9、RISQ/ETU的結(jié)構(gòu)與職責
RISQ/ETU進行經(jīng)濟和行業(yè)研究的主要目的是發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟和行業(yè)的先行性特征以進行預警性風險管理。其中，ETU/ECO負責對主要的發(fā)達經(jīng)濟體的經(jīng)濟、金融和貨幣政策研究，著重于識別和評估影響世界經(jīng)濟的重大宏觀經(jīng)濟的不平衡。ETU/IND 主要負責：(1)在業(yè)務線或者其他風險部門的要求下分析項目或者公司的經(jīng)濟和行業(yè)的可行性；(2)執(zhí)行特定的行業(yè)研究以發(fā)現(xiàn)潛在的業(yè)務需求、機會和風險；(3)協(xié)助 RISQ/GEM 定義集團的行業(yè)額度。
10、RISQ/OPM 的結(jié)構(gòu)與職責
RISQ/OPM的職責是：(1)負責實施操作風險項目以加強對操作風險的管理，主要是對BASEL2中操作風險項目的實施；(2)確保在開展任何新產(chǎn)品或者業(yè)務時，所有的風險得到正確的識別，風險管理系統(tǒng)是充分和有效的，并將評估報告通過OPM/DIR交給業(yè)務線的新產(chǎn)品委員會；(3)起草和散發(fā)集團風險管理政策和程序；(4)開展相關(guān)培訓以提升風險文化和專業(yè)技能。
ll、RISQ/GES的結(jié)構(gòu)與職責
RISQ/GES的職責是：(1)在總部強化集團的有關(guān)信用方面的審計框架，主要關(guān)注信貸文件的規(guī)范性，授權(quán)范圍內(nèi)的決策質(zhì)量以及經(jīng)營單位決策的效率；(2)定義集團有關(guān)風險管理信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略，保證集團內(nèi)各個信息系統(tǒng)之間的一致性；(3)負責定義，開發(fā)和維護風險管理系統(tǒng)；(4)管理RISQ的人、財、物等資源，主持預算和成本控制過程。
12、RISQ/CBA的結(jié)構(gòu)與職責 RISQ/CBA專門分析、審核和管理 Komercni Banka的風險。和PAEN和 RISQ的其他部門緊密合作，負責提出和實施旨在將該附屬子銀行的風險管理過程納入集團整體風險管理的方案。
企業(yè)排名
相關(guān)事件
55億歐元
除了49億歐元的意外虧損之外，興業(yè)還披露了巨額的“意料之中”的損失，那就是與次貸危機相關(guān)的資產(chǎn)計提。根據(jù)最新的數(shù)據(jù)，興業(yè)已計提了20.5億歐元的次貸相關(guān)損失，其中包括11億歐元與美國次貸市場相關(guān)的資產(chǎn)、5.5億歐元與美國債券保險商相關(guān)的資產(chǎn)以及4億歐元的其他損失。
興業(yè)宣布，受累于欺詐事件和損失計提，公司2007年全年的凈利潤將降至6億到8億歐元之間。在2007年第三季度，興業(yè)宣布了3.75億歐元的資產(chǎn)沖減和交易損失。截至目前，該行在住房抵押貸款支持債券領(lǐng)域的投資約為3500萬歐元。
為了彌補資金缺口，2008年1月24日 興業(yè)宣布，將通過增發(fā)配股的方式，緊急融資55億歐元。該行稱，融資計劃是為了保持資本充足率。與此同時，公司還宣布將出臺一項旨在提高整個集團效率的全球計劃，第一步就是關(guān)閉旗下的澳大利亞資產(chǎn)證券化子公司。
在意外曝出巨額損失后，惠譽下調(diào)了對興業(yè)的信用評級。公司董事長溥敦則表示，該行將考慮任何來自外部的合并或并購建議，但這不是當前的優(yōu)先選擇，并且任何建議都必須符合股東的利益。
禍起期貨
根據(jù)興業(yè)的電子聲明，該行2008年1月18日發(fā)現(xiàn)一名在巴黎的交易員擅自設(shè)立倉位，并在未經(jīng)許可的情況下大量投資于歐洲股指期貨。事實上，興業(yè)銀行在19日就已發(fā)現(xiàn)了上述“巨額欺詐交易”，不過，該行得等到將相關(guān)頭寸全部平倉之后才能向公眾披露。而軋平這些倉位直接導致了該行多達49億歐元的損失。
據(jù)稱，該交易員的手法相當老到，利用大量虛擬交易掩藏其違規(guī)投資行為，更致命的是，該名員工利用其在興業(yè)銀行工作的經(jīng)驗，輕而易舉騙過了該行的安保系統(tǒng)。涉案的交易員已經(jīng)承認了自己的不當行為，而相關(guān)的解聘程序“已經(jīng)啟動”，興業(yè)還對其提出了法律訴訟，相關(guān)部門的直接負責人也將離職。
欺詐事件曝光后，興業(yè)董事長兼總裁溥敦(Daniel Bouton)曾提出辭職，但董事會拒絕了他的請求。該行已就此次事件向全體股東公開致歉。
此次興業(yè)銀行的欺詐案可能也刷新了一項世界紀錄，就是單筆涉案金額最大的交易員欺詐事件。在興業(yè)之前，巴林銀行保持著這一紀錄。1995年，由于新加坡子公司的一位投資經(jīng)理在投資日經(jīng)指數(shù)期貨時判斷失誤，導致巴林銀行虧損14億美元，這家有著200多年歷史的老牌英國銀行也不得不就此宣布破產(chǎn)。就在2007年，法國最大的零售銀行法國農(nóng)業(yè)信貸銀行也發(fā)生了一起類似的欺詐案件，后者在紐約的一位交易員越權(quán)交易，給公司帶來2500萬歐元的損失。
上述消息公布后，興業(yè)銀行在泛歐證券交易所掛牌的股票2008年1月24日被緊急停牌。前一日，該股大跌4.1%，至79.08歐元，為2005年5月以來最低點，總市值約為350億歐元。由于投資人預期興業(yè)可能計提更多與次貸相關(guān)的損失，該行的股價2008年以來已累計下挫20%。
案情驚動法國總統(tǒng)
由于興業(yè)是法國市值第二大的銀行，法國監(jiān)管當局對這一事件也給予了高度關(guān)注。法國央行和財政部都已介入事件調(diào)查，而法國總統(tǒng)也就此作出了表態(tài)。
法國總統(tǒng)薩科齊盡管拒絕對本次事件過多置評，但他也表示，興業(yè)銀行是欺詐事件中的受害者。法國總理則表示，興業(yè)銀行的形勢相當嚴峻，但他否認這一事件會帶來更廣泛層面的經(jīng)濟影響。
中國經(jīng)濟硬著陸將令美元受益
法國興業(yè)銀行表示，如果中國經(jīng)濟出現(xiàn)硬著陸，世界經(jīng)濟增長便會受到?jīng)_擊，而美元則將因此獲得支撐。因中國經(jīng)濟困局會通過貿(mào)易、銀行和金融市場渠道向全球傳播蔓延，所以中國經(jīng)濟增速若是從2010年的10%以上滑落至2%，便足以在隨后的第一年中將世界經(jīng)濟增長率拉低1.5個百分點。
法興預計，中國政府還會進一步出臺政策減少杠桿，銀行監(jiān)管機構(gòu)會對影子銀行活動實行更嚴格的監(jiān)管，監(jiān)管對象包括理財產(chǎn)品，以及小銀行為掩蓋真實企業(yè)貸款數(shù)據(jù)進行的銀行間交易。該行預計2014年中國GDP增幅不到7%，低于7.5%的政府目標和國際貨幣基金組織的預期水平。
美股將只能下滑
法國興業(yè)銀行日前發(fā)出警告稱，債券收益率的攀升將會對美國股市造成嚴重的威脅，特別是在企業(yè)的盈利動能依然疲軟的背景下。法國興業(yè)銀行預測稱，在未來數(shù)個季度里，美國標準普爾500指數(shù)在最好的情況下也只能與現(xiàn)有水平相當，且持續(xù)面臨著短期修正的風險。
以法國興業(yè)銀行資產(chǎn)配置策略部門主管Alain Bokobza為代表的戰(zhàn)略分析師在上周五對外發(fā)布的一份告客戶通知書中表示：“在經(jīng)濟復蘇階段，不斷攀升的債券收益率對于股市而言并不一定是壞消息。然而，當企業(yè)盈利能力持續(xù)疲軟且盈利增速預期持續(xù)溫和的情況下，不斷攀升的債券收益率將成為誘發(fā)美股市場出現(xiàn)調(diào)整的催化劑?！?/span>
法國興業(yè)銀行預計，美國政府債券收益率有望在2014年12月逼近4%。但法國興業(yè)銀行同時還表示，美國國債收益率在3%至3.5%之間可能會讓美股市場在現(xiàn)有股市風險溢價的情況下出現(xiàn)-12%至22%的修正。
涉嫌操縱LIBOR
2014年4月，美國聯(lián)邦儲蓄保險公司（FDIC）起訴全球16家最大的銀行，指控它們涉嫌操縱倫敦銀行間拆放款利率（LIBOR），欺騙數(shù)十家現(xiàn)已破產(chǎn)的銀行。
受指控的對象包括美國銀行、花旗集團、瑞士信貸、德意志銀行、匯豐控股、摩根大通、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭合作銀行、萊斯銀行集團、法國興業(yè)銀行、農(nóng)林中央金庫、加拿大皇家銀行、三菱東京日聯(lián)銀行和WestLB。
遭到法國檢方突擊搜查
2023年3月28日，法國檢方突擊搜查多家銀行位于巴黎的辦公室，以調(diào)查有關(guān)逃稅及洗黑錢的活動，這些銀行包括法國興業(yè)銀行。
銀行榮譽
1993年資產(chǎn)總額為2578．38億美元，為法國第4位，在世界1000家大銀行位次中排列第27位。
2014年世界500強排名33，銀行業(yè)世界排名第二。
2018年7月19日，《財富》世界500強排行榜發(fā)布，法國興業(yè)銀行位列121位。
2019年7月，發(fā)布2019《財富》世界500強：位列174位。
2020年1月，2020年全球最具價值500大品牌榜發(fā)布，法國興業(yè)銀行排名第269位。
2020年2月，2020年度“全球銀行品牌價值500強排行榜”發(fā)布，法國興業(yè)銀行排名第41位。
2020年5月13日，法國興業(yè)銀行名列2020福布斯全球企業(yè)2000強榜第228位。
2020年8月10日，法國興業(yè)銀行（SOCIéTé GéNéRALE)名列2020年《財富》世界500強排行榜第192位。
2021年5月，法國興業(yè)銀行名列2021福布斯全球企業(yè)2000強第526位。
2022年8月，財富Plus APP發(fā)布了2022年《財富》世界500強排行榜，法國興業(yè)銀行位列第220位。
2023年2月8日，福布斯發(fā)布2023全球區(qū)塊鏈50強，法國興業(yè)銀行在列。
參考資料
[1]
2020全球最具價值品牌500強[引用日期2020-03-29]
[2]
法國興業(yè)銀行：中國經(jīng)濟硬著陸將令美元受益(圖) · 搜狐財經(jīng)[引用日期2014-02-14]
[3]
多家國際銀行巨頭被指控操縱LIBOR · 新浪[引用日期2014-04-05]
[4]
2020福布斯 全球企業(yè)2000強榜 · 福布斯[引用日期2020-05-14]
[5]
2020年《世界品牌500強》 · 世界品牌實驗室
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法國金融公司
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法蘭西銀行
1800年成立的法國中央銀行
法國巴黎銀行
2000年成立的金融機構(gòu)
法國興業(yè)銀行
股份制商業(yè)銀行
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牤牛為哺乳動物，草食性，部分種類為家畜（包含家牛、黃牛、水牛和牦牛）。體型粗壯，部分公牛頭部長有一對角。公牛俗稱牤牛，也稱牯牛，小牛俗稱牛犢。牛還具多種用途：肉和乳可供食用，牛皮可做工業(yè)原料及衣料，牛角可做藥材及工藝品等；牛還可為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等提供役力。
烏拉爾是哈薩克斯坦西北部城市，位于烏拉爾河右岸，是烏拉爾斯克州的首府。該城建于1613年，原名雅茨克鎮(zhèn)，1775年更名為烏拉爾斯克，1991年哈薩克斯坦獨立時改現(xiàn)名。十九世紀時，烏拉爾斯克曾是貿(mào)易中心，現(xiàn)在是鐵路要站、河港和航空港。1999年人口為195,500人，主要由哈薩克族（71%）和俄羅斯族
柑橘（學名：Citrus reticulata Blanco），又名番橘、橘子、扁柑、陳皮等，為蕓香科(Rutaceae)柑橘屬(Citrus)小喬木。柑橘栽培廣布世界各地，中國是重要的原產(chǎn)地之一，產(chǎn)秦嶺南坡以南、伏牛山南坡諸水系及大別山區(qū)南部，向東南至臺灣，南至海南島，西南至西藏東南部海拔較低地區(qū)
尚可名片
這家伙太懶了，什么都沒寫！
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