保險監(jiān)管機構（由國家政府設立的監(jiān)督管理機構）

機構設置

為了對保險業(yè)進行有效的監(jiān)管，各國都建立了相應的保險監(jiān)管機構，并賦予其明確的職責。但由于各國法律制度的不同，立法和司法部門也在一定程度上享有監(jiān)管的職權。立法機關主要通過立法以及對法律的解釋對保險業(yè)進行監(jiān)管。在英美等判例法國家，法院以判例及對保險法律的解釋實現(xiàn)對保險行業(yè)的監(jiān)管。但相對而言，各國保險業(yè)的監(jiān)管職權主要還是由專門設立的保險業(yè)行政主管部門來行使。

由于保險監(jiān)管歷史發(fā)展的軌跡不同，各國保險業(yè)主管機關的設置也有所不同。美國的保險監(jiān)管機關是各州政府的保險局，具體工作由保險監(jiān)督官負責；并設置了全國性的保險監(jiān)督官協(xié)會，協(xié)調(diào)各州保險立法和監(jiān)管行動。英國的保險監(jiān)管機關是金融服務局，主要由其頒發(fā)保險業(yè)經(jīng)營許可證，管理保險公司的經(jīng)營。日本的保險監(jiān)管機關原本為大藏省，其銀行局下設的保險部負責管理保險業(yè)；1998年日本成立了金融檢察廳，由它接管了大藏省部分監(jiān)管職能。法國根據(jù)業(yè)務性質(zhì)不同，保險劃歸不同的政府機關管理，商業(yè)部負責管理原保險業(yè)務，再保險業(yè)務歸財政部負責。我國臺灣地區(qū)的保險監(jiān)管機關是“財政部”，下設的金融司保險科具體負責監(jiān)管事務。

法律責任

保險監(jiān)督管理機構是保險業(yè)的監(jiān)督管理者，履行國家的行政管理職能，在對保險業(yè)進行監(jiān)督管理、行使職權時，應當依法行政。如果濫用職權、行為非法或者失職，應當依法履行相應的法律責任，即不當審批的法律責任?！侗ｋU法》第152條對不符合本法規(guī)定條件的設立保險公司的申請予以批準，或者對不符合保險代理人、保險經(jīng)紀人條件的申請予以批準，或者有濫用職權、玩忽職守的其他行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

監(jiān)管機構

在我國，隨著我國政治、經(jīng)濟的變遷，保險業(yè)經(jīng)歷了一個曲折的發(fā)展過程，保險監(jiān)管機構幾度變更，經(jīng)歷了以下幾個發(fā)展時期。

(一)中央銀行和財政部監(jiān)管更替時期

在新中國成立初期，根據(jù)政務院批準的《中國人民銀行試行組織條例》，保險業(yè)歸中國人民銀行領導和主管。1952年6月，受蘇聯(lián)模式的影響，保險業(yè)劃歸財政部領導．成為國家財政體系中的一個獨立核算的組成部分。1959年，國內(nèi)保險業(yè)務停辦，僅有涉外業(yè)務仍在辦理，保險業(yè)又劃歸中國人民銀行領導，當時的中國人民保險公司在行政上成為中國人民銀行國外業(yè)務局下屬的保險處。1965年3月，中國人民銀行恢復中國人民保險公司的建制，將保險處升格為局級機構。

(二)中央銀行逐步加強內(nèi)設監(jiān)管組織建設時期

1979年4月，國內(nèi)保險業(yè)務全面開始恢復辦理后，保險業(yè)仍由中國人民銀行領導和監(jiān)督管理，中國人民保險公司為直屬于中國人民銀行的局級專業(yè)子公司。1983年，根據(jù)中國人民銀行專職行使中央銀行和金融監(jiān)管職能的精神，中國人民保險公司從中國人民銀行分設出來，成為國務院直屬局級經(jīng)濟實體，中國人民銀行對保險業(yè)的直接領導職能弱化，監(jiān)管職能加強。1985年3月，國務院發(fā)布《保險企業(yè)管理暫行條例》，明確規(guī)定中國人民銀行為國家保險監(jiān)管機關。在此期間，中國人民銀行逐步加強對保險業(yè)的監(jiān)管，建立完善監(jiān)管的內(nèi)設機構，最初在金融管理司下設保險信用合作處。1993年，中共中央和國務院分別下發(fā)《關于建立社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》、《關于金融體制改革的決定》，要求加強金融監(jiān)管和實施分業(yè)經(jīng)營。1994年5月，中國人民銀行在非銀行金融機構管理司設立保險處，專門負責保險業(yè)這一類非銀行金融機構的監(jiān)管。

1995年，《保險法》正式頒布實施，標志著我國保險體制改革和保險監(jiān)管在法制化、規(guī)范化的道路上邁出關鍵的一步。為貫徹落實《保險法》，中國人民銀行于1995年7月設立保險司，專門負責對中資保險公司的監(jiān)管，對外資保險公司的監(jiān)管由外資金融機構管理司保險處負責，對保險業(yè)的稽查工作由稽核監(jiān)督局負責。同時，中國人民銀行加強了系統(tǒng)的保險監(jiān)管機構建設工作，各一級分行逐步在非銀行金融機構管理處下設保險科，省以下分支行配備專門的保險監(jiān)管人員。

(三)建立專門保險監(jiān)管機構時期

隨著保險業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的分業(yè)經(jīng)營，國務院于1998年11月18Et批準設立中國保險監(jiān)督管理委員會(簡稱“中國保監(jiān)會”)，專司保險監(jiān)管職能。中國保監(jiān)會的成立，標志著我國保險監(jiān)管走向了專業(yè)化、規(guī)范化的新階段，有利于建立適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的保險監(jiān)管體系，有利于加強保險業(yè)監(jiān)管和防范化解保險經(jīng)營風險，有利于促進我國保險業(yè)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

根據(jù)我國《保險法》有關規(guī)定，目前中國保監(jiān)會作為國家的保險監(jiān)督管理機關，其主要職責包括：

1．擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布有關保險業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。

2．審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立；會同有關部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設立；審批境外保險機構代表處的設立；審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立；審批境內(nèi)保險機構和非保險機構在境外設立保險機構；審批保險機構的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。

3．審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格；制訂保險從業(yè)人員的基本資格標準。

4．審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。

5．依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金；根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策．制訂有關規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。

6．對政策性保險和強制保險進行業(yè)務監(jiān)管；對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務活動進行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學會等行業(yè)社團組織。

7．依法對保險機構和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務進行調(diào)查、處罰。

8．依法對境內(nèi)保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管。

9．制訂保險行業(yè)信息化標準；建立保險風險評價預警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預測保險市場運行狀況，負責統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關規(guī)定予以發(fā)布。

10．按照中央有關規(guī)定和干部管理權限，負責本系統(tǒng)黨的建設、紀檢和干部管理工作；負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作。

11．承辦國務院交辦的其他事項。

中國保監(jiān)會派駐各省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市的保監(jiān)局，根據(jù)中國保監(jiān)會的授權履行轄區(qū)內(nèi)保險業(yè)的監(jiān)督管理職能，依照國家有關法律、法規(guī)和方針、政策，統(tǒng)一監(jiān)督管理保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，引導和促進保險業(yè)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。保監(jiān)局作為中國保監(jiān)會的派出機構，主要履行以下監(jiān)管職責：

1．研究、制定和組織實施轄區(qū)內(nèi)保險業(yè)發(fā)展規(guī)劃，引導和促進保險業(yè)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

2．實施中國保監(jiān)會的規(guī)章，并根據(jù)轄區(qū)內(nèi)的實際情況制定相關實施細則和具體辦法。

3．監(jiān)測、分析轄區(qū)內(nèi)保險市場運行情況，預警、防范和化解保險業(yè)風險，并將有關重大事項及時向中國保監(jiān)會報告。

4．監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機構、保險中介機構以及保險從業(yè)人員的保險經(jīng)營活動，查處保險違法、違規(guī)行為，維護保險市場秩序。

5．管理轄區(qū)內(nèi)有關保險公司分支機構和保險中介機構的設立、變更、撤銷等事項。

6．管理有關保險條款和保險費率。

7．管理有關高級管理人員的任職資格。

8．中國保監(jiān)會授權或者委托的其他監(jiān)管事項。