金融租賃
中小企業(yè)融資問題方面具有其他融資手段所不具備的特殊優(yōu)勢，是解決當(dāng)前我國中小企業(yè)融資難的可行選擇。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。對承租人而言，采用金融租賃方式，通過融物的方式實(shí)現(xiàn)融資目的，從而緩解了固定投資的資金壓力。另外，通過售后回租方式也同樣可以使流動資金短缺問題得以解決。所謂售后回租，就是企業(yè)將現(xiàn)有固定資產(chǎn)出售給租賃公司，同時(shí)租賃公司以回租形式繼續(xù)將資產(chǎn)交給企業(yè)使用，這樣企業(yè)既獲得了資金，又不影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營。
研究表明，對民營中小企業(yè)開展設(shè)備租賃業(yè)務(wù)更容易獲得成功。一來民營中小企業(yè)引進(jìn)設(shè)備前的市場調(diào)研論證一般會做得較為充分，租金的交納較有保證；二來對民營中小企業(yè)違約不交租賃費(fèi)的處置可以較少受其他非經(jīng)濟(jì)因素的干擾，可以完全按市場規(guī)則辦理；三來商業(yè)銀行在經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)、管理制度、專業(yè)人才和信息網(wǎng)絡(luò)方面都具有開展租賃業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。
典當(dāng)融資
典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。針對許多中小企業(yè)存在著商品滯銷積壓的情況，典當(dāng)行可以幫助中小企業(yè)利用閑置資產(chǎn)籌措到流動資金，從而在盤活企業(yè)存量資產(chǎn)、促進(jìn)商品流通方面發(fā)揮積極的作用。
與銀行貸款相比，除貸款利息外，典當(dāng)貸款還需要繳納較高的綜合費(fèi)用，包括保管費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、典當(dāng)交易的成本支出等，因此典當(dāng)貸款成本較高，此外典當(dāng)貸款的規(guī)模也相對較小，但典當(dāng)貸款又具有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，它方便快捷，能夠迅速及時(shí)地解決當(dāng)戶的資金需求；其次，經(jīng)營產(chǎn)品靈活機(jī)動；第三，期限短，周轉(zhuǎn)快；第四，由于它是實(shí)物質(zhì)押、抵押，因此不涉及信用問題。這幾點(diǎn)都十分適合中小企業(yè)的資金需求特點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)投資
它是在沒有任何財(cái)產(chǎn)作抵押的情況下，以資金與公司業(yè)者持有的公司股權(quán)相交換。
風(fēng)險(xiǎn)投資最適合于產(chǎn)品或項(xiàng)目科技含量高、具有廣闊發(fā)展空間和市場前景的中小型高科技企業(yè)，如通訊、半導(dǎo)體、生物工程等行業(yè)的企業(yè)。在企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初，或者在產(chǎn)品研發(fā)階段和市場進(jìn)入前期急需資金之際，這是一條比較好的渠道。利用風(fēng)險(xiǎn)投資，中小企業(yè)便可以盡快得以啟動。
擔(dān)保貸款
信用擔(dān)保
信用擔(dān)保是一種介于銀行與企業(yè)之間的中介服務(wù)。由于擔(dān)保的介入，分散和化解了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀行資產(chǎn)的安全性得到保證，企業(yè)的貸款渠道也變得通暢起來。
目前，在全國31個(gè)省、市、自治區(qū)中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。會員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。在國家政策和有關(guān)部門的大力扶植下，信用擔(dān)保貸款將會成為中小企業(yè)另一條有效的融資之路。
自然人擔(dān)保貸款
2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，擔(dān)?？刹扇〉盅?、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證3種方式?？勺鞯盅旱呢?cái)產(chǎn)包括個(gè)人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運(yùn)輸工具等?？勺髻|(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。
除以上介紹的5種融資渠道外，還有像保理信托、買方信貸等融資方式，這些都有待中小企業(yè)去認(rèn)識、使用，積極為自己的企業(yè)拓寬資金渠道，抓住機(jī)遇發(fā)展自己。
培訓(xùn)對象
1、各類企業(yè)董事長、董監(jiān)事，總經(jīng)理等高層管理人員，企業(yè)財(cái)務(wù)主管或融資項(xiàng)目負(fù)責(zé)人；
2、政府機(jī)構(gòu)金融辦、招商引資、開發(fā)區(qū)、科技企業(yè)孵化器的企業(yè)主管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人；
3、商業(yè)銀行、投資銀行、股權(quán)基金、信托公司、融資租賃等金融機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理；村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、典當(dāng)行和信用合作組織的負(fù)責(zé)人；
4、信用擔(dān)保、信用評級、財(cái)務(wù)顧問、投資咨詢、審計(jì)、律師等投融資服務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人；
5、行業(yè)協(xié)會、各類社團(tuán)機(jī)構(gòu)為企業(yè)服務(wù)的專業(yè)人員。
課程目標(biāo)
課程設(shè)置全面，打造金融通才
融資規(guī)劃師培訓(xùn)課程不僅涵蓋債權(quán)融資、股權(quán)融資、交易性融資等融資渠道、融資方式全面的知識講解，更有融資規(guī)劃、融資決策、融資方案制訂與實(shí)施等實(shí)用的操作技巧傳授，使參訓(xùn)學(xué)員不僅能夠掌握融資工具，開啟融資思路，拓寬融資渠道，更能通曉融資知識，合理進(jìn)行融資籌劃，規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地增加企業(yè)財(cái)富。
實(shí)用結(jié)合專業(yè)，權(quán)威師資組合
既有高校、金融類研究所熟稔企業(yè)投融資領(lǐng)域的專家學(xué)者，又有銀行、投資公司、融資租賃、信用擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)深諳中小企業(yè)融資實(shí)務(wù)的資深管理人士；授課教師理論功底扎實(shí)、操作實(shí)務(wù)熟練、授課經(jīng)驗(yàn)豐富，理論講授與案例分析相結(jié)合，避免坐而論道。并能通過課堂互動環(huán)節(jié)，加強(qiáng)學(xué)員對課堂知識的理解與應(yīng)用。
配套
課后服務(wù)，終身知識更新
融資規(guī)劃師培訓(xùn)結(jié)束后，可注冊成為銀企互聯(lián)教育機(jī)構(gòu)的融資規(guī)劃師俱樂部會員，定期享受金融知識體系更新服務(wù)，掌握金融市場運(yùn)行，金融創(chuàng)新成果和金融法規(guī)政策最新動態(tài)，實(shí)現(xiàn)知識保鮮、與時(shí)俱進(jìn)。
學(xué)習(xí)交流互動，廣結(jié)金融人脈
培訓(xùn)期間組織金融界知名人士、投資機(jī)構(gòu)高管開展現(xiàn)場交流。培訓(xùn)結(jié)束后可定期參加銀企互聯(lián)教育機(jī)構(gòu)舉辦的專題活動、專業(yè)論壇，促進(jìn)學(xué)員與融資界精英的交流，積累資本和社會資源，增加解決實(shí)際問題的能力。
