金融營銷渠道的功能
金融營銷渠道的基本功能是根據(jù)客戶的不同需要，將金融產(chǎn)品進(jìn)行有效的組織和傳送，從而轉(zhuǎn)換成有意義的產(chǎn)品組合。其主要職能是：
金融營銷渠道的種類
金融營銷渠道可以從四個方面加以分類：
(1)按產(chǎn)品分類
按產(chǎn)品分類，金融營銷渠道有：超級金融百貨公司，提供全面銀行服務(wù)的分支銀行，自動柜員機(jī)和ATM等幾大類。各種不同類型的分銷渠道所提供的服務(wù)產(chǎn)品范圍和種類的差別很大，如金融百貨公司所提供的產(chǎn)品服務(wù)十分廣泛，具有全面性、綜合性，而自動柜員機(jī)主要是客戶自動存取款的服務(wù)。
(2)按營業(yè)場所來劃分
金融服務(wù)和產(chǎn)品營銷渠道中場所的多樣性是一種全新的概念。傳統(tǒng)上，金融服務(wù)營銷渠道簡單而又直接，就銀行而言，其提供的服務(wù)如存款、取款、貸款和支票賬戶等服務(wù)是由銀行自設(shè)網(wǎng)點(diǎn)直接提供給客戶。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和信息技術(shù)的發(fā)展，金融界逐步開辟了更為復(fù)雜的分銷渠道：取款服務(wù)可通過ATM機(jī)，轉(zhuǎn)賬支付可通過電話銀行，耐用消費(fèi)品信貸業(yè)務(wù)可通過形形色色的中間商(如房地產(chǎn)公司、汽車銷售商等)來完成。
(3)按對網(wǎng)點(diǎn)的控制程度劃分
在各種條件可能的情況下，金融企業(yè)總是愿意把擴(kuò)大自己的分銷網(wǎng)點(diǎn)作為一種競爭策略。廣設(shè)分支網(wǎng)絡(luò)可謂是銀行非價格競爭的主要手段。這種網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)可以包括自動柜員機(jī)的網(wǎng)絡(luò)化、信用卡特約商店的網(wǎng)絡(luò)化以及ATM系統(tǒng)。通過這些網(wǎng)絡(luò)化，不僅可以出售自己的產(chǎn)品和服務(wù)，而且可以代銷其他金融企業(yè)的金融服務(wù)和產(chǎn)品。這種情況的出現(xiàn)，使金融企業(yè)對其產(chǎn)品和服務(wù)分銷渠道的控制程度有所減弱。
(4)按營業(yè)時間來劃分
金融服務(wù)在一定意義上是一種隨時需要提供的服務(wù)。但傳統(tǒng)的金融服務(wù)在時間上都有很大局限，如銀行一周工作5天，一天工作8小時等，其主要原因是出于成本考慮。為避免由此給客戶帶來的不便，越來越多的銀行在力圖打破營業(yè)時間上的限制。ATM機(jī)、電話銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行雖然在一定程度上打破了這種限制，但由于他們的服務(wù)范圍有限，因此，一些銀行則增設(shè)了一些營業(yè)時間更長的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或延長一些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)時間。目前，這種策略在西方發(fā)達(dá)國家和我國一些銀行都受到了普遍重視。
金融營銷渠道的形式
(1)分支機(jī)構(gòu)。一般設(shè)置在最便利客戶的地方，既能為準(zhǔn)客戶提供方便的服務(wù)，又能最大限度地發(fā)展業(yè)務(wù)，是最重要的營銷渠道。
(2)店內(nèi)、廠內(nèi)銀行。是商業(yè)銀行在工業(yè)、商業(yè)企業(yè)內(nèi)部設(shè)立的代理處。能夠使客戶通過代理處發(fā)放工資等等，，在銀行工作時間之內(nèi)和之外獲得銀行的服務(wù)。
(3)電話銀行。即通過電話系統(tǒng)為客戶提供銀行服務(wù)。一般具有查詢、轉(zhuǎn)賬、自動繳費(fèi)、信用證和信用卡的授權(quán)、支票稽核、支票支付等服務(wù)功能。
(4)家庭銀行和企業(yè)銀行。也即客戶終端，是一種近幾年才發(fā)展起來的新型商業(yè)銀行分銷渠道。它通過通信技術(shù)網(wǎng)絡(luò)將設(shè)在單位或家庭的微機(jī)與銀行網(wǎng)絡(luò)相連接，使客戶足不出戶便能進(jìn)行賬、付款、賬戶、證券股市等信息資料的查詢。
(5)自動柜員機(jī)與銷售終端。自動柜員機(jī)與銷售終端是隨著金融電子化的發(fā)展而形成的新型分銷渠道。自動柜員機(jī)通過電子計(jì)算機(jī)的聯(lián)網(wǎng)自動辦理取款和查詢等業(yè)務(wù)，銷售終端使客戶能在銷售點(diǎn)通過電子轉(zhuǎn)賬交易直接扣除消費(fèi)金額。
(6)信用卡。信用卡既是產(chǎn)品，又是營銷渠道。信用卡通過向遠(yuǎn)在銀行業(yè)務(wù)區(qū)域以外的客戶提供信用，使銀行64服務(wù)更加迅速和方便。同時，信用卡由于具有支付和信寶雙重功能，故能促使現(xiàn)有客戶增加對銀行業(yè)務(wù)的利用。
影響金融營銷渠道的因素
對金融營銷渠道產(chǎn)生影響的因素有很多，主要包括：
(1)金融產(chǎn)品特征
金融產(chǎn)品因其種類不同而具備不同的特征，這對于營銷渠道的選擇是一個非常重要的影響因素。一般而言，金融產(chǎn)品分為便利品和特殊品，其中便利品使密集渠道和長線渠道相互聯(lián)系，而特殊的金融產(chǎn)品在既定地區(qū)的選擇性分銷決定了其營銷渠道的壽命較短。另外，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和多樣化，使產(chǎn)品質(zhì)量更為標(biāo)準(zhǔn)化而大大促進(jìn)了其營銷渠道的發(fā)展。
(2)市場因素和顧客特征
市場范圍大小，顧客的集中和分散，顧客人數(shù)，地理分布，購買頻率和年均購買數(shù)量，不同營銷方式的敏感性等等因素，以及商業(yè)銀行同業(yè)競爭者產(chǎn)品的營銷渠道策略，都會影響到銷售渠道的選擇。
(3)商業(yè)銀行規(guī)模、信息、科技因素
商業(yè)銀行規(guī)模大小，資金能力，信用能力，銷售能力，提供的服務(wù)以及要求等等，都會影響其營銷渠道的選擇。信息技術(shù)的發(fā)展也可促使商業(yè)銀行通過ATM和電話銀行來提供金融服務(wù)，從而擴(kuò)展?fàn)I銷渠道。
(4)營銷技術(shù)
商業(yè)銀行的營銷技術(shù)，直接影響其金融商品的銷售。對某些商品來說廣告十分重要。而有些商品則必須通過人員推銷。為此，商業(yè)銀行在對其營銷技術(shù)進(jìn)行選擇時，首先要對自己的營銷技術(shù)進(jìn)行衡量界定，才能審時度勢地進(jìn)行營銷渠道的決策。
(5)現(xiàn)有營銷渠道的可用性
商業(yè)銀行在選擇營銷渠道時，必須考慮其現(xiàn)有營銷渠道的可用性和可用度，因?yàn)闋I銷渠道的再選擇，受現(xiàn)有營銷渠道適用性的嚴(yán)格控制。
(6)政策因素
政府對各類金融商品所采取的價格政策，稅收政策等等，會影響商業(yè)銀行營銷渠道的選擇。如允許自由購銷各種金融商品，渠道必定會多樣化。反之，渠道就會單一化。同時，地方政府行為也會影響商業(yè)銀行直銷渠道的選擇。
