個(gè)人險(xiǎn)（個(gè)人險(xiǎn)）

個(gè)人險(xiǎn)簡(jiǎn)介

個(gè)人險(xiǎn)

個(gè)人險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)選擇對(duì)象基于個(gè)人。出于公平對(duì)待保戶，保證保險(xiǎn)公司償付能力的考慮，保險(xiǎn)人總是要對(duì)投保的個(gè)人及其風(fēng)險(xiǎn)狀況作出小心謹(jǐn)慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地、險(xiǎn)種和財(cái)務(wù)狀況等。

由于個(gè)人健康狀況和家庭病史在保險(xiǎn)人決定是否承保時(shí)起著至在重要的作用，保險(xiǎn)人通常會(huì)要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢并由醫(yī)療機(jī)構(gòu)開具體檢報(bào)告書，以此作為證明幫助保險(xiǎn)人作出承保決定。團(tuán)體險(xiǎn)以團(tuán)體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團(tuán)體成員體檢或提供任何可保證明，保險(xiǎn)人就予以承保。它的風(fēng)險(xiǎn)控制手段主要是：投保單位的資格、被保險(xiǎn)人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對(duì)投保人數(shù)和保額的限制。一般投保單位無(wú)權(quán)選擇為哪些人投?；蚰男┤瞬槐?。另外，保險(xiǎn)金額或者全部相同或者保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人工資水平、職位、服務(wù)年限不同，為每個(gè)被保險(xiǎn)人制定不同的保險(xiǎn)金額。

一、被保險(xiǎn)人于保單生效后一年內(nèi)因疾?。òò┌Y）身故或全殘按保險(xiǎn)金額的20%給付身故或全殘保險(xiǎn)金，并返還所有已繳保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息），保險(xiǎn)責(zé)任終止。

二、被保險(xiǎn)人因意外傷害事故或保單生效一年后因疾?。òò┌Y）身故或全殘，按保險(xiǎn)金額給付身故或全殘保險(xiǎn)金，并返還所有已繳保險(xiǎn)費(fèi)（不計(jì)利息），保險(xiǎn)責(zé)任終止。

三、被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效一年后初次患癌癥，按保險(xiǎn)金額給付"癌癥療養(yǎng)保險(xiǎn)金"。

四、被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效一年后至繳費(fèi)期滿初次患癌癥，豁免其余下期間的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。

五、被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效一年后初次患癌癥并以此為直接目的施行手術(shù)，每次手術(shù)按保險(xiǎn)金額的20%給付"癌癥手術(shù)醫(yī)院保險(xiǎn)金"，但保單有 和期間內(nèi)最多給付次數(shù)不超過(guò)三次。

六、被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效一年后初次患癌癥并住院治療，以其合理的實(shí)際住院天數(shù)為準(zhǔn)每日按保額的1‰給付"癌癥住院醫(yī)療保險(xiǎn)金"，但每次住院期間的最高給付天數(shù)以180天為限，且保單有效期間內(nèi)最多給付次數(shù)不超過(guò)三次。

保險(xiǎn)條款則包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等核心內(nèi)容。在團(tuán)體險(xiǎn)中無(wú)論被保險(xiǎn)人有多少，都只用一張總的保險(xiǎn)單提供保障證明，而給每個(gè)被保險(xiǎn)人只發(fā)放一張保險(xiǎn)憑證?？偟谋闻c個(gè)人保單內(nèi)容相似，其中列明了所有被保險(xiǎn)人的姓名、受益人姓名、年齡、性別、保額等，在保險(xiǎn)憑證中并不包括所有保險(xiǎn)條款。

我國(guó)《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定（試行）》第五十二條規(guī)定：“個(gè)人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！币虼?，團(tuán)體險(xiǎn)減少了代理人的傭金支出，再加上它手續(xù)簡(jiǎn)單，免于體檢，所以團(tuán)體險(xiǎn)較個(gè)人險(xiǎn)更能節(jié)約保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理費(fèi)用。此外，與個(gè)人壽險(xiǎn)依據(jù)生命表制定費(fèi)率不同，團(tuán)體險(xiǎn)一般以上一年度團(tuán)體的理賠記錄或經(jīng)驗(yàn)計(jì)算本年度費(fèi)率，即采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法。

個(gè)人險(xiǎn)合同

個(gè)人險(xiǎn)合同充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同是附合合同這一特點(diǎn)。即：保險(xiǎn)人事先擬就合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。對(duì)于團(tuán)體險(xiǎn)，特別當(dāng)投保單位是較大規(guī)模的團(tuán)體時(shí)，投保人可以就保單條款的設(shè)計(jì)和保險(xiǎn)內(nèi)容的制定與保險(xiǎn)人進(jìn)行協(xié)商。當(dāng)然，團(tuán)體險(xiǎn)單也應(yīng)遵循一定的格式和包括一些特定的標(biāo)準(zhǔn)條款，但與個(gè)人險(xiǎn)合同相比明顯具有靈活性。

相關(guān)產(chǎn)品區(qū)別

個(gè)人險(xiǎn)與團(tuán)體險(xiǎn)的區(qū)別

個(gè)人險(xiǎn)是為滿足個(gè)人和家庭需要，以個(gè)人作為承保單位的保險(xiǎn)。

團(tuán)體險(xiǎn)一般用于人身保險(xiǎn)，它是用一份總的保險(xiǎn)合同，向一個(gè)團(tuán)體中的眾多成員提供人身保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。在團(tuán)體險(xiǎn)中，投保人是“團(tuán)體組織”，如機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、企事業(yè)單位等獨(dú)立核算的單位組織，被保險(xiǎn)人是團(tuán)體中的在職人員。已退休、退職的人員不屬于團(tuán)體的被保險(xiǎn)人。另外，對(duì)于臨時(shí)工、合同工等非投保單位正式職工，保險(xiǎn)人可接受單位對(duì)其提出的特約投保。