個人險（個人險）

個人險簡介

個人險

個人險的風險選擇對象基于個人。出于公平對待保戶，保證保險公司償付能力的考慮，保險人總是要對投保的個人及其風險狀況作出小心謹慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地、險種和財務狀況等。

由于個人健康狀況和家庭病史在保險人決定是否承保時起著至在重要的作用，保險人通常會要求被保險人進行體檢并由醫(yī)療機構(gòu)開具體檢報告書，以此作為證明幫助保險人作出承保決定。團體險以團體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團體成員體檢或提供任何可保證明，保險人就予以承保。它的風險控制手段主要是：投保單位的資格、被保險人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對投保人數(shù)和保額的限制。一般投保單位無權選擇為哪些人投?；蚰男┤瞬槐?。另外，保險金額或者全部相同或者保險人依據(jù)被保險人工資水平、職位、服務年限不同，為每個被保險人制定不同的保險金額。

一、被保險人于保單生效后一年內(nèi)因疾?。òò┌Y）身故或全殘按保險金額的20%給付身故或全殘保險金，并返還所有已繳保險費（不計利息），保險責任終止。

二、被保險人因意外傷害事故或保單生效一年后因疾病（包括癌癥）身故或全殘，按保險金額給付身故或全殘保險金，并返還所有已繳保險費（不計利息），保險責任終止。

三、被保險人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效一年后初次患癌癥，按保險金額給付"癌癥療養(yǎng)保險金"。

四、被保險人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效一年后至繳費期滿初次患癌癥，豁免其余下期間的保險費，保險責任繼續(xù)有效。

五、被保險人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效一年后初次患癌癥并以此為直接目的施行手術，每次手術按保險金額的20%給付"癌癥手術醫(yī)院保險金"，但保單有 和期間內(nèi)最多給付次數(shù)不超過三次。

六、被保險人經(jīng)醫(yī)院確診于保單生效一年后初次患癌癥并住院治療，以其合理的實際住院天數(shù)為準每日按保額的1‰給付"癌癥住院醫(yī)療保險金"，但每次住院期間的最高給付天數(shù)以180天為限，且保單有效期間內(nèi)最多給付次數(shù)不超過三次。

保險條款則包括保險責任、責任免除等核心內(nèi)容。在團體險中無論被保險人有多少，都只用一張總的保險單提供保障證明，而給每個被保險人只發(fā)放一張保險憑證?？偟谋闻c個人保單內(nèi)容相似，其中列明了所有被保險人的姓名、受益人姓名、年齡、性別、保額等，在保險憑證中并不包括所有保險條款。

我國《保險代理人管理規(guī)定（試行）》第五十二條規(guī)定：“個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務和團體人身保險業(yè)務。”因此，團體險減少了代理人的傭金支出，再加上它手續(xù)簡單，免于體檢，所以團體險較個人險更能節(jié)約保險公司的業(yè)務管理費用。此外，與個人壽險依據(jù)生命表制定費率不同，團體險一般以上一年度團體的理賠記錄或經(jīng)驗計算本年度費率，即采用經(jīng)驗費率法。

個人險合同

個人險合同充分體現(xiàn)了保險合同是附合合同這一特點。即：保險人事先擬就合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。對于團體險，特別當投保單位是較大規(guī)模的團體時，投保人可以就保單條款的設計和保險內(nèi)容的制定與保險人進行協(xié)商。當然，團體險單也應遵循一定的格式和包括一些特定的標準條款，但與個人險合同相比明顯具有靈活性。

相關產(chǎn)品區(qū)別

個人險與團體險的區(qū)別

個人險是為滿足個人和家庭需要，以個人作為承保單位的保險。

團體險一般用于人身保險，它是用一份總的保險合同，向一個團體中的眾多成員提供人身保險保障的保險。在團體險中，投保人是“團體組織”，如機關、社會團體、企事業(yè)單位等獨立核算的單位組織，被保險人是團體中的在職人員。已退休、退職的人員不屬于團體的被保險人。另外，對于臨時工、合同工等非投保單位正式職工，保險人可接受單位對其提出的特約投保。