浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行（新型金融機構）

發(fā)展

截至目前，浦發(fā)銀行在全國設立的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的數量已達13家，按照該行的計劃，到今年底這一數字將超過20家，而到2014年底這一數字將達到30家左右，在城市推進機構建設、開拓業(yè)務的同時，浦發(fā)銀行的農村金融布局逐漸提速。屆時，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的資本金總額將超過30億元，資產規(guī)模將超過300億元?？此撇粍澦愕摹吧狻?。如果僅僅衡量利潤貢獻，農村地區(qū)設立的機構是比不上城市的，但如果綜合評判社會效益與經濟效益，則村鎮(zhèn)銀行顯然更有價值。

我國農村地域廣闊，近年來在國家大力支持三農建設的背景下，農村金融需求日益旺盛，但農村地區(qū)金融機構少、服務模式單一，無法跟上農業(yè)、農村和農民的發(fā)展需求。村鎮(zhèn)銀行的出現恰好填補了這一需求的空白：借助現代銀行的經營理念和產品服務模式，村鎮(zhèn)銀行可以發(fā)揮現代金融優(yōu)勢，為農業(yè)生產、農村建設和農民創(chuàng)業(yè)提供融資、支付結算、現金管理等一系列服務；而在銀行業(yè)利率市場化、客戶下沉趨勢基本明朗的背景下，盡快開拓農村金融市場藍海，無疑將成為商業(yè)銀行應對挑戰(zhàn)、搶占未來競爭先機和提升核心競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略抉擇。

2006 年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《關于調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，放寬村鎮(zhèn)銀行的設立要求，特別是允許社會資本和所有金融機構參與村鎮(zhèn)銀行的組建。2008 年，浦發(fā)銀行就在位于汶川地震震中的四川綿竹，開設了第一家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行，發(fā)揮金融優(yōu)勢將支持災后重建和扶助三農事業(yè)發(fā)展相統(tǒng)一。此后四年間，浦發(fā)銀行陸續(xù)在溧陽、奉賢、鞏義等地設立了13 家村鎮(zhèn)銀行共計16個營業(yè)網點，相關村鎮(zhèn)銀行依托母行優(yōu)勢迅速成長：截至2012年6月末，13家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行資產達到146.6億元，各項存款余額117.7億元，各項貸款余額91.9 億元，其中涉農貸款和中小企業(yè)貸款余額分別占貸款總額的78%和75%，支持三農，特別是扶助農村中小微企業(yè)，成為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務重點。

建立“現代”村鎮(zhèn)銀行完善法人治理結構，是現代銀行經營管理的先決要素。在所設立的村鎮(zhèn)銀行中，浦發(fā)銀行的股權占比均不低于51%，既保持大股東的地位，又適度分散并引進當地投資者，而在股東選擇上，浦發(fā)銀行遵照監(jiān)管導向，向“農字頭”企業(yè)傾斜，向民營企業(yè)傾斜，向當地企業(yè)傾斜，同時制定了嚴格的入圍標準和審查程序，確保入選股東質量。

在村鎮(zhèn)銀行內部，浦發(fā)銀行建立起適合農村金融機構自身特點的公司治理架構、各類議事規(guī)則和決策程序，明確了董事會、監(jiān)事會及經營班子的職責，部分村鎮(zhèn)銀行還設立了相關的專業(yè)委員會，建立起決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互協(xié)調、相互制衡的法人治理機制。

此外，浦發(fā)銀行還在維護村鎮(zhèn)銀行的獨立法人地位的前提下，選派優(yōu)秀的高管人員擔任村鎮(zhèn)銀行的董事長、監(jiān)事長和行長，以強化村鎮(zhèn)銀行的內控管理。

打造“特色”村鎮(zhèn)銀行經過20年的經營，浦發(fā)銀行在產品開發(fā)、系統(tǒng)建設、運營保障等方面已位居同業(yè)領先行列。發(fā)揮自身優(yōu)勢，幫助村鎮(zhèn)銀行因地制宜形成自身特色，進而提升核心競爭能力，是浦發(fā)銀行四年來的工作重點。

由于目前國內村鎮(zhèn)銀行尚處于萌芽階段，容易形成差異化產品優(yōu)勢，四年來，浦發(fā)銀行由總行職能部門牽頭，推動村鎮(zhèn)銀行根據地域差異和客戶需求，打造優(yōu)勢產品和品牌影響力。綿竹浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行抓住災后重建和縣域經濟發(fā)展機遇，通過直接融資、銀團組合、渠道搭建等方式，開設綠色通道支持企業(yè)重組、生產恢復、農副產品收購及農民動遷款發(fā)放；資興浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出“銀稅通”、“置業(yè)通”、“銀電通”、“銀林通”等一系列適合當地經濟發(fā)展、操作性強的信貸產品，2010 年累計投放貸款9.46 億元，其中小微企業(yè)貸款客戶數占60%以上，榮獲資興市政府授予的2010 年“銀行機構支持地方經濟社會發(fā)展先進單位”和“支持推進新型工業(yè)化先進單位”的稱號；重慶巴南浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行抓住當地農業(yè)科技推廣、農業(yè)產業(yè)結構調整的機遇，積極扶持養(yǎng)殖戶和種植戶，培育和開發(fā)潛在的農村市場；上海奉賢浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“農民專業(yè)合作社綜合創(chuàng)新服務模式”項目，通過創(chuàng)新業(yè)務模式、風險評估模式和擔保方式，整合資源解決農合社（農民專業(yè)合作社）的融資難題，2011年發(fā)放農合社貸款近100筆，為近60戶村民累計提供一億多元資金支持，在奉賢當地農合社貸款市場的占比接近40%。

為解決新生且分散的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在信息溝通、業(yè)務平臺搭建和支付結算方面的困難，浦發(fā)銀行開發(fā)了支持多法人的核心業(yè)務系統(tǒng)，為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行提供系統(tǒng)和技術支持，同時積極推動村鎮(zhèn)銀行發(fā)行銀行卡工作，拓寬村鎮(zhèn)銀行業(yè)務渠道。

為進一步加強對村鎮(zhèn)銀行的管理和支持，浦發(fā)銀行成立了由行領導掛帥、主要業(yè)務部門負責人構成的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行管理委員會，并在總行設置投資管理部，進一步完善村鎮(zhèn)銀行管理組織架構，為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行良好發(fā)展提供組織體系的保障。此外，通過建立總分行和村鎮(zhèn)銀行高、中、低三個層次的培訓體系，實現培訓資源共享，幫助村鎮(zhèn)銀行提升業(yè)務水平和綜合素質。

2011年以來，各級監(jiān)管部門對開業(yè)一年以上的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行進行了檢查，總體評價良好。

浦發(fā)銀行相關負責人表示，擴大農村金融服務是國家“十二五”規(guī)劃的重點內容之一，積極推進村鎮(zhèn)銀行建設，是浦發(fā)銀行貫徹國家戰(zhàn)略意圖的舉措，也是該行發(fā)揮金融優(yōu)勢，支持實體經濟、扶助三農的責任之舉，還是該行推進綜合化經營、積極轉型發(fā)展、不斷提升核心競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略布局。未來，浦發(fā)銀行將繼續(xù)積極增設村鎮(zhèn)銀行，支持浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在“立足縣域、服務三農、支持小微”的經營宗旨和戰(zhàn)略定位上做大做強，全力支持三農發(fā)展。

宗旨

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行以團結拼搏、務實高效的治行理念；立足地方、服務三農為己任，促進經濟建設發(fā)展。浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的設立，有利于盤活當地經濟，有利于金融業(yè)在嚴峻的外部經濟環(huán)境下拓展新的市場，擴大經營地域范圍，增強業(yè)務輻射能力，分享縣域經濟發(fā)展的成果，逐步形成“中心城市為主、縣域市場補充”的市場格局，使公司及地方經費均獲得新的經濟增長點。

詳述

“長期以來，浦發(fā)銀行積極響應黨中央國務院的號召，以科學發(fā)展觀為指引，積極承擔社會責任，充分發(fā)揮城市金融的資金優(yōu)勢、制度優(yōu)勢和人才優(yōu)勢，以‘服務地方經濟，大力支持‘三農’為己任，積極推進村鎮(zhèn)銀行建設，為建設社會主義新農村提供有力的金融支持?！痹谒拇ňd竹、江蘇溧陽、上海奉賢成功成立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行后，河南鞏義、哈爾濱利民、大連甘井子也相繼成立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行。

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行成立后，將以服務三農、服務中小企業(yè)、服務居民、推進城鄉(xiāng)一體化建設為宗旨，立足鞏義當地，深入周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，服務全市大局，著力打造一個投資多元、產品多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農村金融服務體系，逐步探索服務“三農”發(fā)展，支持社會主義新農村建設的科學發(fā)展道路。

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務品種十分廣泛。無論是存款業(yè)務、貸款業(yè)務、結算業(yè)務，還是代理業(yè)務，通過浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行均可辦理?！澳壳皝碚f，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的經營范圍是：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務；經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。”

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行職工大多由當地浦發(fā)銀行派遣。雖然浦發(fā)銀行大量持有當地村鎮(zhèn)銀行股份，但原則上還是兩家銀行。浦發(fā)銀行的銀行卡在村鎮(zhèn)銀行按他行卡處理，銀聯ATM業(yè)務會按照標準收取手續(xù)費。反之亦然。

現狀

從2008年起，浦發(fā)銀行開始在全國設立村鎮(zhèn)銀行，數據顯示，截至2012年一季度末，該行在全國設立的13家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行總資產已達到133億元，超過8成的貸款投向涉農項目，涉農貸款增幅高于全部貸款增幅，有力支持了所在地“三農”發(fā)展。

浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行

因地制宜創(chuàng)新服務方案成為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行融入地方經濟發(fā)展、快速壯大的關鍵。成立至今，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行圍繞地方農業(yè)及農村經濟特色，創(chuàng)新推出了一系列金融產品和一攬子服務項目。

在上海，奉賢浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“農民專業(yè)合作社綜合創(chuàng)新服務模式”項目，通過創(chuàng)新業(yè)務模式、風險評估模式和擔保方式，整合資源解決農合社（農民專業(yè)合作社）的融資難題。2011年，發(fā)放農合社貸款近100筆，為近60戶村民累計提供一億多元資金支持，在奉賢當地農合社貸款市場的占比接近40%，受到村民和地方政府的高度認可。

除此之外，在山西，澤州浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“浦惠農”、“浦惠民”、“浦惠企”等產品；在湖南，資興浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行開發(fā)了“銀林通”、“銀農通”、“銀儲通”、“創(chuàng)業(yè)通”等信貸產品；在浙江，新昌浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行推出了“茶機按揭貸款”，幫助茶農走發(fā)展之路和效益之路；在重慶，巴南浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行大力推廣“公司+農戶”模式貸款，支持農業(yè)產業(yè)化企業(yè)做大做強和支持農民增收致富，至2011年末已累計發(fā)放農業(yè)產業(yè)化貸款4440萬元。

在創(chuàng)新金融產品與服務支持“三農”的同時，各地浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行也秉承浦發(fā)銀行踐行企業(yè)社會責任的傳統(tǒng)，以捐資助學、關愛弱勢群體、支持環(huán)境保護、普及金融知識等形式，廣泛開展愛心公益活動，受到社會各界的肯定，在2010第一財經金融峰會暨第一財經金融價值榜上，浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行獲評年度最佳村鎮(zhèn)銀行。

浦發(fā)銀行相關負責人表示，積極興辦村鎮(zhèn)銀行既是支持“三農”的責任之舉，也是該行跨市場經營、轉型發(fā)展、不斷提升核心競爭優(yōu)勢的戰(zhàn)略布局，根據浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管部門批復，今、明兩年，浦發(fā)銀行計劃再發(fā)起設立12家村鎮(zhèn)銀行，使全國浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的總數達到25家，進一步支持社會主義新農村建設。