議付行（指定的銀行）

含義

議付行

性質(zhì)

議付是指由被授權(quán)議付的銀行對(duì)匯票/單據(jù)付出對(duì)價(jià)。如果只審查單據(jù)而不支付對(duì)價(jià)并不構(gòu)成議付。議付行是準(zhǔn)備向受益人購買信用證下單據(jù)的銀行，議付行可以是通知行或其他被指定的愿意議付該信用證的銀行，一般是出口商所在地銀行。

開證申請(qǐng)人、開證行、受益人是信用證關(guān)系中的主要當(dāng)事人，那么議付行在信用證關(guān)系中的作用是什么呢？根據(jù)信用證流程，受益人備齊所有單據(jù)后，向通知行提交信用證及全套單據(jù)，如果通知行不對(duì)信用證進(jìn)行議付的話，那么其僅僅是接受單據(jù)并將之轉(zhuǎn)遞開證行。受益人要等到開證行審單完畢，確認(rèn)單證相符，并將信用證金額扣除必要費(fèi)用的凈額付至通知行后，才能從通知行獲取貨款。如果通知行接受開證行邀請(qǐng)，愿意對(duì)信用證進(jìn)行議付，就成為議付行。議付行審單確認(rèn)單證相符，便留下單據(jù)，將信用證凈額(信用證金額扣去利息)交付受益人，即議付行實(shí)際是用自己的資金將單據(jù)買下，對(duì)受益人提供資金融通。議付行購買受益人的單據(jù)和匯票是建立在開證行保證償付的基礎(chǔ)上。

標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)《UCP500》第十三條“審核單據(jù)標(biāo)準(zhǔn)”規(guī)定，銀行(包括議付行)審單應(yīng)遵循以下幾個(gè)準(zhǔn)則：

（1）信用證交易為單據(jù)交易，銀行審單就是審查單據(jù)是否“單證相符”和“單單相符”。

（2）銀行只從“單據(jù)表面上”審查，即銀行不需要親自過問單據(jù)是否是真的，是否失效，或貨物是否真正裝運(yùn)。除非銀行知道所進(jìn)行的是欺詐行為，否則這些實(shí)際發(fā)生的情況與銀行無關(guān)。

（3）銀行審單應(yīng)該不違反“合理性”、“公平性”和“善意性”，但并非每個(gè)字母、每個(gè)標(biāo)點(diǎn)符號(hào)都相符。

（4）銀行對(duì)未規(guī)定單據(jù)不負(fù)責(zé)任。如果銀行收到這類單據(jù)，他們將把單據(jù)退回給受益人或傳遞給開證行，并不負(fù)任何責(zé)任。

（5）銀行審單不得超過七個(gè)營業(yè)日，即銀行應(yīng)于在接受單據(jù)之日第二天起不超過七個(gè)營業(yè)日之內(nèi)審核單據(jù)并決定接受或拒絕單據(jù)。

區(qū)別

通知行和議付行的區(qū)別

通知行(advising bank)是應(yīng)開證行要求通知信用證的銀行，在很多信用證中，通知行處于開證行與議付行之間，負(fù)責(zé)了信用證的通知及修改和其他信息的通知，不進(jìn)行付款。而議付行卻有付款的義務(wù)，只要受益人所提交的單據(jù)符合信用證要求，無論貨物狀況或合同狀況如何，議付行都應(yīng)該按照信用證進(jìn)行付款。在很多情況下，議付行同時(shí)擔(dān)當(dāng)了通知行的角色，通知行是不能付款的

償付行

與議付行的區(qū)別

議付行和償付行(reimbursement bank)是一家。議付行是LC的受益人交單議付的銀行，償付行是LC的受益人的單據(jù)審核無誤后，向他付LC下款項(xiàng)的銀行。所以一般情況下，二者合一。特殊情況下：償付行是指接受開證銀行的指示或授權(quán)，代開證銀行償付墊款的第三方銀行，即開證銀行指定的對(duì)議付行進(jìn)行償付的代理人(Reimbursement Agent)。

議付行(negotiating bank)一般都會(huì)采用開證行的駐外分支機(jī)構(gòu)，償付行多半是除議付行之外的第三方銀行。

這就像通知行和議付行的關(guān)系一樣，平時(shí)二者合一。特殊情況下，由指定的第三方履行。

職能

為受益人提前提供資金融通，審核單證相符向受益人付款，即我們通常所說的押匯、貼現(xiàn)，而不需等待開證行的最終付款。

業(yè)務(wù)

一、對(duì)信用證的審核

對(duì)信用證的審核很重要，由銀行部門和貿(mào)易部門的共同合作來完成，由于銀行部門和貿(mào)易部門的分工不同，他們對(duì)信用證的審核的側(cè)重點(diǎn)也不同。上面在第二章信用證的受益人的操作業(yè)務(wù)已談了受益人對(duì)信用證的審核?，F(xiàn)從議付行的角度談銀行對(duì)信用證的審核。如果議付行既是通知行，則由通知行在信用證通知受益人時(shí)，一并將議付行對(duì)信用證的審核的情況告訴受益人。議付行對(duì)信用證的審核主要方面如下：

1．對(duì)開證行的審核。主要由議付行在收到國外寄來信用證時(shí)審查開證行的政治態(tài)度、資信能力情況。來證必須是與我國有往來的國家和地區(qū)。與我國不往來的國家或地區(qū)應(yīng)拒絕接受來證，信用證內(nèi)不能有不符合我國政策或?qū)ξ覈缫曅缘膬?nèi)容，如有此類問題，應(yīng)根據(jù)不同情況，向開證行提出交涉，或其他原因、開證行是中國銀行不便與之交涉的，可由專業(yè)進(jìn)出口公司出面去函開證申請(qǐng)人，囑咐把原來的信用證撤銷作廢而通過另一家與中國銀行有關(guān)系的銀行開證。此外還應(yīng)注意總行對(duì)來證國家或地區(qū)的銀行是否有特殊規(guī)定。如為維護(hù)我香港、澳門特別行政區(qū)聯(lián)行地位，對(duì)未建立代理行關(guān)系的外國銀行或當(dāng)?shù)劂y行直接來證，除因裝效期迫近，為便于對(duì)外貿(mào)易，可通融接受外，原則上應(yīng)向開證行提出，其來證或今后來證須通過我香港、澳門特別行政區(qū)聯(lián)行轉(zhuǎn)開證。開證銀行必須同我國有代理行關(guān)系。我行持有開證行的印鑒、密押等控制文件。對(duì)未與我國建立代理關(guān)系的銀行來證，應(yīng)審查其資信，政治背景，根據(jù)需要決定是否接受。如通融接受，開證行必須由與我國有往來關(guān)系的第三家銀行證實(shí)其來證的真實(shí)性。對(duì)開證行資信能力的審查，是確定能否安全收匯的基礎(chǔ)，是審證工作的重要一環(huán)。接受國外銀行來證，應(yīng)從實(shí)際出發(fā)，具體情況，具體對(duì)待，全面考慮開證行所在國家的政治、經(jīng)濟(jì)情況；開證銀行的資本額和資產(chǎn)負(fù)債總額的資力程度、性質(zhì)、歷史、經(jīng)營作風(fēng)，在開證行所在國的地位以及同我國往來關(guān)系等，同時(shí)也要參照開證人的資信情況，靈活掌握，既要保障收匯安全，又要便利貿(mào)易。如開證行資信較差，收匯有風(fēng)險(xiǎn)，則可告知外貿(mào)公司采取下列措施之一：（1）由其他大銀行保兌；（2）由償付行確認(rèn)償付；（3）要求加列電索條款；（4）在信用證中規(guī)定允許分批裝運(yùn)的條件下，可采取分批出運(yùn)，分批收匯，以分散風(fēng)險(xiǎn)。

2．對(duì)償付條款的審核。這主要由議付行審核信用證的索匯對(duì)象，索匯方法和索匯路線是否合理迅速，防止增加中轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，避免迂回曲折和差錯(cuò)損失，以保證安全及時(shí)收匯。

3．對(duì)來證的類別及其性質(zhì)的審核。我們出口要求國外來證是不可撤銷的，無追索權(quán)的信用證，否則對(duì)我國收匯安全無保障。對(duì)事先約定貨物須由其他口岸公司承擔(dān)裝運(yùn)的或須分批裝運(yùn)的來證應(yīng)為可轉(zhuǎn)讓的，可分批裝運(yùn)的信用證。如經(jīng)某地轉(zhuǎn)運(yùn)要有“允許轉(zhuǎn)運(yùn)”(TRANSHIP MENT ALLOWED)字樣。

4．對(duì)開證行責(zé)任范圍的審核。國外的開證行一般應(yīng)遵守國際商會(huì)《跟單信用證統(tǒng)一慣例》，如果開證行愿意依照慣例解釋其條款的話，就可在信用證上注明：“除另有規(guī)定外，本證受《跟單信用證統(tǒng)一慣例》國際商會(huì)第500號(hào)出版物(1993年修訂本)約束。該慣例經(jīng)過數(shù)次修訂，至今已有175個(gè)國家和地區(qū)的銀行和銀行公會(huì)采用。

5．對(duì)信用證特別條款的審核。如對(duì)自動(dòng)延期條款、生效和未生效條款、不符點(diǎn)費(fèi)用條款、銀行費(fèi)用條款、軟條款、電索條款、注銷條款、匯率條款、利率和利息條款、償付條款、選擇港條款、不接受憑保函議付條款或不符點(diǎn)事先未經(jīng)過開證行同意不得議付的條款以及讓進(jìn)口商從議付行拿取所有裝船單據(jù)等條款的審核。議付行對(duì)銀行費(fèi)用條款的審核應(yīng)注意《跟單信用證統(tǒng)一慣例》第500號(hào)出版物(1993年修訂本)對(duì)銀行費(fèi)用條款修改為：“銀行費(fèi)用，包括手續(xù)費(fèi)、費(fèi)用、成本費(fèi)或其它開支由發(fā)出指示的一方負(fù)擔(dān)?！蔽覈y行對(duì)外開證，國外受益人不肯負(fù)擔(dān)費(fèi)用，為以后業(yè)務(wù)往來，最后開證人只能償付。因此建議我國銀行開出的信用證中應(yīng)加上以下特別條款：“開證行以外的所有銀行費(fèi)用由受益人負(fù)擔(dān)，收妥費(fèi)用后再把正本信用證交給受益人”，以便正確履行信用證和執(zhí)行《UCP500》，同時(shí)維護(hù)我國開證申請(qǐng)人的利益。另外議付行對(duì)“軟條款”的審核很關(guān)鍵，軟條款（SOFT CLAUSE），在我國顧名思義有時(shí)也稱為“陷阱條款”（PITFALL CLAUSE），它是妨礙我國外貿(mào)、工貿(mào)公司、三資企業(yè)（受益人）安全及時(shí)收匯的絆腳石，是埋在信用證中的定時(shí)炸彈，應(yīng)提高警惕，堅(jiān)持對(duì)信用證修改，刪掉該條款后再出口，否則雖已注意到軟條款，我方要求修改后發(fā)貨，等待對(duì)方修改后再發(fā)貨，但對(duì)方不修改，我方考慮不周仍收購貨源，上當(dāng)受騙，造成貨無人要，放在倉庫中，造成資金積壓，影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。對(duì)上述銀行費(fèi)用條款和軟條款，議付行通常在信用證上用箭頭為標(biāo)志指示，提醒受益人慎重考慮。

6．另外，對(duì)協(xié)定貿(mào)易項(xiàng)下的來證應(yīng)與貿(mào)易支付協(xié)定的規(guī)定相符合的審核。

二、對(duì)單據(jù)的審核

議付行要按照“單證相符、單單相符”的嚴(yán)格一致的原則認(rèn)真審核受益人提交的單據(jù)。

1．議付行審單應(yīng)在“合理時(shí)間”-—“不得超過從其收到單據(jù)的翌日起算七個(gè)銀行工作日”，決定接受或拒絕接受單據(jù)，并相應(yīng)地通知寄送單據(jù)的一方。

2．議付行審單發(fā)現(xiàn)單據(jù)中出現(xiàn)不符點(diǎn)，應(yīng)退單給受益人改正單據(jù)。對(duì)大額單據(jù)議付行與受益人之間可商定實(shí)行預(yù)審。

三、議付

議付行辦理四種廣義的操作業(yè)務(wù)：A．即期付款；B．延期付款；C．承兌；D．議付。

1.議付的定義：《UCP500》第10條B款Ⅱ指出：“議付指被授權(quán)議付的銀行對(duì)匯票及/或單據(jù)付出對(duì)價(jià)，僅審核單據(jù)而未付出對(duì)價(jià)并不構(gòu)成議付?！币虼?，收妥結(jié)匯不算議付。不論自由議付，還是限制議付，一旦開證行認(rèn)為單證不符，單單不符，開證行可拒絕付款。議付行可以向受益人追索已付的款項(xiàng)和利息，即議付行對(duì)受益人有追索的權(quán)利。但開證行自行議付的信用證對(duì)受益人無追索的權(quán)利。議付行不審核信用證沒有規(guī)定的單據(jù)，如收到此類單據(jù)，應(yīng)退還給受益人，并對(duì)此不承擔(dān)責(zé)任。如信用證含有某些條件而未列明需提交之相符的單據(jù)，議付行將認(rèn)為未列明條件，且對(duì)此不予理會(huì)。議付行辦理議付后，應(yīng)在信用證背面批注議付內(nèi)容，以便下次議付時(shí)查考，防止重復(fù)議付，批注后的信用證退還受益人。然后，議付銀行根據(jù)信用證的要求，將單據(jù)分兩套，前后各一天寄開證行。如開證行

在信用證中指示議付行向指定償付行索償，議付行（這里指索償行則須將索償書航郵函索（要求對(duì)于索償加以證實(shí)）或電報(bào)、電傳向償付行索償，必須清楚注明信用證號(hào)以及開證行（如果知道的話，連同償付行的參考號(hào)）。索償?shù)谋窘?，任何附加的金額和費(fèi)用。如果開出以償付行為付款人的遠(yuǎn)期匯票，索償行必須寄送匯票連同索償書一起給償付行處理。如果信用證及/或償付承諾需要，索償書還要包括以下內(nèi)容：（1）貨物及/或服務(wù)的一般描述。（2）產(chǎn)地國家。（3）目的/履行地點(diǎn)和如果交易涉及貨物運(yùn)輸時(shí)。（4）裝運(yùn)日期。（5）裝運(yùn)地點(diǎn)。在索償中，索償行不應(yīng)注明憑保留權(quán)利或賠償擔(dān)保而付款、承

兌或議付。索償必須注明預(yù)定的償付日期。

2.限制議付或不準(zhǔn)議付的原因：

（1）開證行有意識(shí)地要把該筆業(yè)務(wù)給它自己的聯(lián)行或給它指定的代理行來做，不準(zhǔn)別家銀行沾光。

（2）由于信用證本身?xiàng)l款復(fù)雜，或有某些問題，需要特別注意審查單據(jù)，開證行希望自己掌握審單或由指定的聯(lián)行、代理行獨(dú)家經(jīng)辦，它們可以體會(huì)開證行意圖，從嚴(yán)掌握。開立公開議付或自由議付信用證是為了使信用證可以廣泛流通，促使外國銀行競(jìng)攬議付業(yè)務(wù)。公開議付的信用證要被人接受，開證行必須在客觀上有一定的實(shí)力和國際聲譽(yù)，不是單純的主觀愿望所能決定的。

責(zé)任

1、關(guān)于議付行在開證行以單證不符為由拒付信用證時(shí)是否承擔(dān)責(zé)任的問題。

議付行審單完畢，確認(rèn)單證相符，從受益人手中購入信用證及所附全套單據(jù)后，會(huì)將信用證及全套單據(jù)寄往開證行要求償付。如果開證行以單證不符為由，對(duì)信用證拒付，議付行在善意議付的情況下，不對(duì)該拒付結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。

對(duì)于議付行審單不慎造成開證行拒付信用證，有種觀點(diǎn)認(rèn)為該拒付結(jié)果應(yīng)由議付行自己承擔(dān)。筆者認(rèn)為，這一觀點(diǎn)加重了銀行在金融中介業(yè)務(wù)中的責(zé)任，也使銀行承擔(dān)了商品交易的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵谧杂勺h付和限制議付的情況下，議付行與開證行之間都是委托代理關(guān)系，議付行不承擔(dān)最終付款的責(zé)任。所以當(dāng)開證行以單證不符為由對(duì)信用證表示拒付，除非有證據(jù)表明議付行參與欺詐行為，否則議付行在善意議付信用證的情況下，不承擔(dān)任何責(zé)任。議付行如認(rèn)為開證行拒付理由不成立，可以向開證行進(jìn)行追索；或者向受益人行使追索權(quán)，要求受益人返還議付款項(xiàng)。

2、關(guān)于議付行對(duì)議付款的追索權(quán)問題。

如果開證行以單證不符為由拒付信用證，則議付行可向受益人行使追索權(quán)。議付行對(duì)議付款的追索權(quán)可以從以下幾方面來證實(shí)。

（1）《UCP500》第九條對(duì)銀行追索權(quán)方面明確規(guī)定，開證行、保兌行對(duì)信用證負(fù)有第一性的付款責(zé)任。保兌行付款后，只可向開證行進(jìn)行追索，而對(duì)受益人或議付行沒有沒有追索權(quán)。筆者認(rèn)為，該規(guī)定對(duì)銀行追索權(quán)是一種禁止性規(guī)定，對(duì)議付行等其它被指定銀行的付款追索權(quán)并未禁止。故開證行、保兌行對(duì)其付款沒有追索權(quán)，除此以外的議付行等銀行，則對(duì)其議付款應(yīng)有追索權(quán)。

（2）國際商會(huì)第371號(hào)出版物明確：對(duì)付款信用證，如通知行未在付款時(shí)作出保留，即喪失向受益人的追索權(quán)。對(duì)議付信用證，除非通知行已對(duì)信用證加以保兌，否則它是有追索權(quán)的。從中可以看出，如果信用證規(guī)定了議付，在通常情況下議付是有追索權(quán)的，例外是通知行或議付行已對(duì)信用證加以保兌，成為了保兌行，便喪失追索權(quán)。

（3）從票據(jù)關(guān)系來看，在議付信用證下，匯票是一種在法律意義上與信用證相分離的票據(jù)。如付款人拒絕付款，持票人可向背書人行使追索權(quán)，但未保兌信用證的議付行不承擔(dān)向受益人履行支付的義務(wù)，受益人不得直接迫使議付行議付匯票。如是自由議付信用證，議付行與開證行之間根本不存在協(xié)議，而僅僅有開證行向所有銀行授予的一般議付權(quán)利。而議付行接受單據(jù)，并向受益人支付議付款項(xiàng)，然后再向開證行進(jìn)行追索，這實(shí)際是對(duì)受益人進(jìn)行資金融通。故若議付行持有即期匯票，在有效期內(nèi)開證行以單據(jù)不符為理由予以拒付時(shí)，議付行作為持票人即可行使追索權(quán)，向出票人（即受益人）追回墊款。

（4）在信用證議付業(yè)務(wù)中，受益人要求議付行對(duì)信用證進(jìn)行議付時(shí)，應(yīng)提交《議付申請(qǐng)書》，如采用出口押匯議付方式，受益人還必須在《出口押匯總質(zhì)押書》上簽字。這兩種文本往往約定了受益人負(fù)責(zé)償還全部款額的保證條款。故議付行可據(jù)此追索。

3、議付行的持單后果

（1）議付行取得單據(jù)及匯票時(shí)，必須對(duì)信用證進(jìn)行議付，即必須付出對(duì)價(jià)。

（2）議付行行使追索權(quán)時(shí)，必須出示信用證及全套單據(jù)正本，證明其是合法的權(quán)利人。

（3）議付行行使追索權(quán)后，應(yīng)將單據(jù)及匯票正本退還受益人，以便受益人憑以行使其權(quán)利。