個(gè)人征信牌照是2015年1月中國(guó)人民銀行下發(fā)的《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》中確定的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，截止到2017年4月已有兩年多，但個(gè)人征信牌照仍未下發(fā)。

中文名

個(gè)人征信牌照

當(dāng)前狀況

已下發(fā)

屬性

證件

發(fā)布背景

個(gè)人征信牌照

自2015年1月中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》、同意8家社會(huì)機(jī)構(gòu)開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)以來，至2017年已有兩年多，但個(gè)人征信牌照仍未下發(fā)。

2017年4月，人民銀行征信局局長(zhǎng)萬存知回應(yīng)稱，為何到現(xiàn)在還沒有發(fā)牌照，主要有三個(gè)“沒想到”：

一是沒想到發(fā)完通知對(duì)8家機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備后，剛起步就碰上互聯(lián)網(wǎng)金融整頓，互聯(lián)網(wǎng)金融整頓到現(xiàn)在還沒結(jié)束。換句話說是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)到現(xiàn)在也不穩(wěn)定，也不定型。

二是沒想到社會(huì)公眾對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的意識(shí)空前高漲，對(duì)8家機(jī)構(gòu)要求更高了。

三是沒想到8家機(jī)構(gòu)實(shí)際開業(yè)準(zhǔn)備的情況離市場(chǎng)需求和監(jiān)管要求差距較大。

綜合判斷，8家進(jìn)行個(gè)人征信開業(yè)準(zhǔn)備的機(jī)構(gòu)目前沒有一家合格，在達(dá)不到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)情況下不能把牌照發(fā)出去。

牌照發(fā)布

2018年2月22日，央行官網(wǎng)發(fā)布的公告信息顯示，百行征信有限公司的個(gè)人征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)已獲央行許可。

主要問題

那么，這8家機(jī)構(gòu)到底有什么問題？萬存知把共性的問題列為三個(gè)方面：

第一，每一家都想追求依托互聯(lián)網(wǎng)形成自己的業(yè)務(wù)閉環(huán)，這樣在客觀上就分割了市場(chǎng)的信息鏈，而且每一家的信息覆蓋范圍都受到限制，因?yàn)樾畔⒉粡V、不全面，這樣帶來產(chǎn)品的有效性不足，不利于信息共享。

第二，這8家機(jī)構(gòu)各自依托某一個(gè)企業(yè)或者企業(yè)集團(tuán)發(fā)起創(chuàng)建，在業(yè)務(wù)或者公司治理結(jié)構(gòu)上不具備或者不具有第三方征信獨(dú)立性，存在比較嚴(yán)重的利益沖突。

第三，這8家機(jī)構(gòu)對(duì)征信的基本理念和基本規(guī)則了解不夠，而且也不太遵守，在沒有以信用登記為基礎(chǔ)的情況下，在數(shù)據(jù)極為有限的情況下，根據(jù)各自掌握的有限的信息進(jìn)行不同形式的信用評(píng)分并對(duì)外進(jìn)行使用，存在信息誤采誤用問題。

實(shí)際進(jìn)展

中國(guó)人民銀行正在積極穩(wěn)妥地加快推進(jìn)個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照發(fā)放工作。在這個(gè)過程中，對(duì)于個(gè)人信息如何在信息提供、采集加工和使用過程中得到有效保護(hù)，人民銀行正在抓緊完善相關(guān)制度安排。在個(gè)人征信市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展中，中國(guó)人民銀行強(qiáng)調(diào)注重把握三方面的原則，包括第三方征信的獨(dú)立性原則，征信活動(dòng)中的公正性原則，個(gè)人信息隱私權(quán)益保護(hù)原則。

2020年12月25日，中國(guó)人民銀行對(duì)外宣布，批準(zhǔn)樸道征信有限公司個(gè)人征信業(yè)務(wù)許可。這是繼百行征信有限公司之后，第二家拿到牌照的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。人民銀行表示，此舉是為增加征信有效供給、積極推進(jìn)我國(guó)征信業(yè)市場(chǎng)化發(fā)展作出的決定。[1]