易變性存款（Volatile Deposit）“穩(wěn)定性存款”的對(duì)稱(chēng)，指商業(yè)銀行在1年以?xún)?nèi)隨時(shí)可能被提走的存款。易變性存款包括季節(jié)性存款和脆弱性存款兩部分。

中文名

易變性存款

外文名

Volatile Deposit

釋義

穩(wěn)定性存款的對(duì)稱(chēng)

主體

商業(yè)銀行

概述

易變性存款

易變性存款包括季節(jié)性存款和脆弱性存款兩部分。前者提款次數(shù)和金額受生產(chǎn)周期或季節(jié)性因素的影響，存款數(shù)額呈現(xiàn)則起伏；后者雖在一般切情況下不致被提取，但易受特殊原因或?yàn)閼?yīng)付難以預(yù)測(cè)的經(jīng)營(yíng)往來(lái)，而存在隨時(shí)被提取的可能。對(duì)于易變性存款，商業(yè)銀行必須保持充足的存款周轉(zhuǎn)金，以應(yīng)付存款人的提取。

季節(jié)性?xún)?chǔ)存是指商品流通中為了調(diào)節(jié)產(chǎn)銷(xiāo)之間在時(shí)間周期上的矛盾而形成的一種商品儲(chǔ)存。

季節(jié)性?xún)?chǔ)存是為了克服生產(chǎn)與消費(fèi)在季節(jié)上不一致而建立的商品儲(chǔ)存。

季節(jié)性?xún)?chǔ)存的數(shù)量一般根據(jù)生產(chǎn)與消費(fèi)背離的時(shí)間長(zhǎng)短、消費(fèi)者的需求量、生產(chǎn)情況、商品的重要性、盈利狀況以及企業(yè)的財(cái)力來(lái)確定。對(duì)于季節(jié)性?xún)?chǔ)存最重要的一點(diǎn)是作好需求預(yù)測(cè)。

保險(xiǎn)制度

易變性存款

銀行內(nèi)在的脆弱性是導(dǎo)致銀行擠兌并引發(fā)銀行危機(jī)的關(guān)鍵。為防止存款者因個(gè)別金融機(jī)構(gòu)倒閉而對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)喪失信心，保證銀行經(jīng)營(yíng)的安全和穩(wěn)定，建立銀行存款保險(xiǎn)制度，已刻不容緩地?cái)[到了銀行經(jīng)營(yíng)決策者和監(jiān)管者的面前。

中國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的必要性主要體現(xiàn)在：高額城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄的安全需要明示的存款保險(xiǎn)制度；在華外資銀行需要明示的存款保險(xiǎn)制度；民營(yíng)銀行需要存款保險(xiǎn)制度；完善的銀行業(yè)監(jiān)管體系需要存款保險(xiǎn)制度。[1]

專(zhuān)家建議

專(zhuān)家建議，取消季末存貸比考核標(biāo)準(zhǔn)，取而代之以更全面的銀行流動(dòng)性考核體系，包括超額備付金率、流動(dòng)性比率等。

應(yīng)逐步弱化存貸比的監(jiān)管要求，轉(zhuǎn)向資產(chǎn)負(fù)債全面匹配的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，重點(diǎn)監(jiān)督銀行的資金運(yùn)用和資金來(lái)源整體相匹配、到期期限和再定價(jià)狀況相匹配，更好地控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

專(zhuān)家還認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)只在月末、季末的時(shí)點(diǎn)對(duì)業(yè)績(jī)進(jìn)行考核，存在一定缺陷，今后銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行的月度日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測(cè)，要求存貸比日均不得高于75%，以此來(lái)弱化銀行“沖時(shí)點(diǎn)”的效應(yīng)。