易變性存款（Volatile Deposit）“穩(wěn)定性存款”的對稱，指商業(yè)銀行在1年以內(nèi)隨時可能被提走的存款。易變性存款包括季節(jié)性存款和脆弱性存款兩部分。

中文名

易變性存款

外文名

Volatile Deposit

釋義

穩(wěn)定性存款的對稱

主體

商業(yè)銀行

概述

易變性存款

易變性存款包括季節(jié)性存款和脆弱性存款兩部分。前者提款次數(shù)和金額受生產(chǎn)周期或季節(jié)性因素的影響，存款數(shù)額呈現(xiàn)則起伏；后者雖在一般切情況下不致被提取，但易受特殊原因或?yàn)閼?yīng)付難以預(yù)測的經(jīng)營往來，而存在隨時被提取的可能。對于易變性存款，商業(yè)銀行必須保持充足的存款周轉(zhuǎn)金，以應(yīng)付存款人的提取。

季節(jié)性儲存是指商品流通中為了調(diào)節(jié)產(chǎn)銷之間在時間周期上的矛盾而形成的一種商品儲存。

季節(jié)性儲存是為了克服生產(chǎn)與消費(fèi)在季節(jié)上不一致而建立的商品儲存。

季節(jié)性儲存的數(shù)量一般根據(jù)生產(chǎn)與消費(fèi)背離的時間長短、消費(fèi)者的需求量、生產(chǎn)情況、商品的重要性、盈利狀況以及企業(yè)的財力來確定。對于季節(jié)性儲存最重要的一點(diǎn)是作好需求預(yù)測。

保險制度

易變性存款

銀行內(nèi)在的脆弱性是導(dǎo)致銀行擠兌并引發(fā)銀行危機(jī)的關(guān)鍵。為防止存款者因個別金融機(jī)構(gòu)倒閉而對其他金融機(jī)構(gòu)喪失信心，保證銀行經(jīng)營的安全和穩(wěn)定，建立銀行存款保險制度，已刻不容緩地擺到了銀行經(jīng)營決策者和監(jiān)管者的面前。

中國建立存款保險制度的必要性主要體現(xiàn)在：高額城鄉(xiāng)居民儲蓄的安全需要明示的存款保險制度；在華外資銀行需要明示的存款保險制度；民營銀行需要存款保險制度；完善的銀行業(yè)監(jiān)管體系需要存款保險制度。[1]

專家建議

專家建議，取消季末存貸比考核標(biāo)準(zhǔn)，取而代之以更全面的銀行流動性考核體系，包括超額備付金率、流動性比率等。

應(yīng)逐步弱化存貸比的監(jiān)管要求，轉(zhuǎn)向資產(chǎn)負(fù)債全面匹配的流動性風(fēng)險管理，重點(diǎn)監(jiān)督銀行的資金運(yùn)用和資金來源整體相匹配、到期期限和再定價狀況相匹配，更好地控制流動性風(fēng)險和再定價風(fēng)險。

專家還認(rèn)為，銀監(jiān)會只在月末、季末的時點(diǎn)對業(yè)績進(jìn)行考核，存在一定缺陷，今后銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行的月度日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測，要求存貸比日均不得高于75%，以此來弱化銀行“沖時點(diǎn)”的效應(yīng)。