云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案（云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案）

簡(jiǎn)介

為深入貫徹落實(shí)黨的十八大精神，支持云南省加快建設(shè)面向西南開放的重要橋頭堡，促進(jìn)廣西壯族自治區(qū)深化與東盟的開放合作，積極探索跨境金融改革創(chuàng)新，推動(dòng)沿邊地區(qū)和民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展，制定本方案。

沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)（以下簡(jiǎn)稱試驗(yàn)區(qū)）范圍包括云南省的昆明市、文山州、紅河州、保山市、西雙版納州、臨滄市、普洱市、怒江州、德宏州，廣西壯族自治區(qū)的南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市，區(qū)域面積31.77萬(wàn)平方公里，人口4419萬(wàn)。

總體要求

（一）指導(dǎo)思想。以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，深化金融體制機(jī)制改革，整合西南邊陲民族地區(qū)金融資源，加強(qiáng)金融對(duì)外交流與合作，以跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新為主線，積極探索實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的多種途徑，提高貿(mào)易投資便利化程度，促進(jìn)與周邊國(guó)家建立更緊密的經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系，為我國(guó)深入推進(jìn)金融改革開放提供經(jīng)驗(yàn)借鑒。

（二）總體思路。優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善市場(chǎng)組織體系，培育發(fā)展金融市場(chǎng)，改善融資結(jié)構(gòu)，提高金融規(guī)模和交易效率，深化對(duì)外交流與合作，加大金融服務(wù)邊境地區(qū)的力度。積極探索金融改革創(chuàng)新，全面提升跨境金融服務(wù)水平，推動(dòng)資本市場(chǎng)對(duì)外開放和擴(kuò)大人民幣跨境使用，逐步增強(qiáng)人民幣在東盟和南亞國(guó)家的競(jìng)爭(zhēng)力、影響力和輻射力。

（三）主要目標(biāo)。經(jīng)過5年左右的努力，初步建立與試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相匹配的多元化現(xiàn)代金融體系。金融創(chuàng)新能力進(jìn)一步增強(qiáng)，金融開放水平進(jìn)一步提升，金融市場(chǎng)體系進(jìn)一步完善，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，金融支持沿邊經(jīng)貿(mào)發(fā)展的廣度和深度進(jìn)一步拓展，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力進(jìn)一步提高，云南省、廣西壯族自治區(qū)與東盟和南亞國(guó)家經(jīng)貿(mào)金融合作關(guān)系更加緊密，對(duì)周邊地區(qū)國(guó)際影響力不斷增強(qiáng)。

主要任務(wù)

（一）推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新。擴(kuò)大人民幣跨境使用。支持銀行開立境外機(jī)構(gòu)人民幣結(jié)算賬戶，辦理跨境人民幣國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。研究將人民幣與非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣的特許兌換業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大到貿(mào)易、資本項(xiàng)下及提高相應(yīng)兌換額度。創(chuàng)新現(xiàn)鈔出入境攜帶證制度，研究放寬個(gè)人攜帶人民幣現(xiàn)鈔出入境額度，探索開展跨境個(gè)人人民幣結(jié)算試點(diǎn)。推動(dòng)境外人民幣借貸、支付、保值等功能的發(fā)揮，增加人民幣流通規(guī)模、留存數(shù)量和可接受度。擴(kuò)大與東盟和南亞國(guó)家本幣互換規(guī)模，完善貨幣互換機(jī)制。支持與東盟和南亞國(guó)家人民幣投融資合作，推動(dòng)境內(nèi)銀行為境外項(xiàng)目提供人民幣貸款業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)銀行開展境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的人民幣融資產(chǎn)品創(chuàng)新。研究設(shè)立人民幣海外投資基金，根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定在銀行間市場(chǎng)和海外金融市場(chǎng)發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的金融產(chǎn)品。適時(shí)推動(dòng)人民幣與周邊國(guó)家貨幣的銀行間市場(chǎng)區(qū)域交易。

拓展人民幣回流機(jī)制。探索東盟和南亞國(guó)家與試驗(yàn)區(qū)開展人民幣雙向貸款試點(diǎn)。在現(xiàn)行政策法規(guī)框架下，研究開展貿(mào)易、投資和服務(wù)領(lǐng)域人民幣購(gòu)售業(yè)務(wù)。按照國(guó)家相關(guān)政策，鼓勵(lì)東盟和南亞國(guó)家財(cái)團(tuán)或法人以人民幣購(gòu)買試驗(yàn)區(qū)企業(yè)股權(quán)。研究將東盟金融機(jī)構(gòu)納入人民幣合格境外投資者試點(diǎn)范圍，探索境外人民幣以貸款方式投資試驗(yàn)區(qū)重要產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。研究探索符合條件的境外合格機(jī)構(gòu)以人民幣為計(jì)價(jià)貨幣，募集海外人民幣資金，在試驗(yàn)區(qū)依法發(fā)起設(shè)立公募或私募證券基金。

（二）完善金融組織體系。支持符合條件的東盟和南亞國(guó)家金融機(jī)構(gòu)到試驗(yàn)區(qū)設(shè)立外資金融分支機(jī)構(gòu)。支持大型銀行根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略，在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，以法人名義到東盟和南亞國(guó)家設(shè)立機(jī)構(gòu)。依法組建村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，按照商業(yè)自愿的原則，支持大型銀行設(shè)立區(qū)域管理機(jī)構(gòu)以及分支機(jī)構(gòu)，支持符合條件的中小銀行設(shè)立后援服務(wù)中心和培訓(xùn)基地，支持符合條件的外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立國(guó)際性或區(qū)域性管理總部、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)總部、后援服務(wù)中心和培訓(xùn)基地。

支持資質(zhì)良好的信托公司和金融租賃公司開展業(yè)務(wù)，提供金融服務(wù)。支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)，支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股，參與城市商業(yè)銀行的增資擴(kuò)股。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，為跨境并購(gòu)提供金融服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)提供服務(wù)。

（三）培育發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。支持符合條件的企業(yè)參與非上市股份公司股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。在完成清理整頓各類交易所工作的基礎(chǔ)上，探索發(fā)展符合國(guó)家政策的區(qū)域性股權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)。支持期貨交易所研究在試驗(yàn)區(qū)設(shè)立商品期貨交割倉(cāng)庫(kù)。支持利用周邊國(guó)家豐富的礦產(chǎn)資源、農(nóng)業(yè)資源、生物資源和生態(tài)優(yōu)勢(shì)，規(guī)范發(fā)展符合法律法規(guī)和國(guó)家政策的礦產(chǎn)權(quán)、林權(quán)、碳匯權(quán)和文化產(chǎn)品等交易市場(chǎng)。

支持符合條件的企業(yè)上市融資，拓寬非上市企業(yè)融資渠道。鼓勵(lì)符合條件的中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具，支持符合條件的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)到香港及海外債券市場(chǎng)發(fā)行債券。支持符合條件的東盟和南亞國(guó)家金融機(jī)構(gòu)在試驗(yàn)區(qū)設(shè)立的國(guó)際性或全國(guó)性管理總部進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)。設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，參股支持創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)。按照國(guó)家規(guī)定積極穩(wěn)妥發(fā)展股權(quán)投資（基金）企業(yè)，吸引國(guó)外資本設(shè)立外資股權(quán)基金、合資股權(quán)基金。

（四）推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。積極開展雙邊及多邊跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，大力推動(dòng)中國(guó)與東盟和南亞國(guó)家在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等領(lǐng)域的交流與合作，為對(duì)方國(guó)家保險(xiǎn)公司在本國(guó)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資信調(diào)查、查勘定損提供便利。

支持保險(xiǎn)資金參與重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，加大政策性出口信用保險(xiǎn)對(duì)海外投資、大型成套設(shè)備出口融資等項(xiàng)目的支持。研究開展邊境貿(mào)易出口業(yè)務(wù)和跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)承保試點(diǎn)。逐步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍，鼓勵(lì)研究建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。開發(fā)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)信用貸款保證保險(xiǎn)和涉外企業(yè)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（五）加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。指導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與涉農(nóng)部門建立對(duì)接互動(dòng)機(jī)制，推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記頒證服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，并與評(píng)估、流轉(zhuǎn)、信貸融資等服務(wù)做好銜接。依法探索擴(kuò)大可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍，創(chuàng)新農(nóng)村互助擔(dān)保機(jī)制和信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)探索開展林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。建立和完善專項(xiàng)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)制度，引導(dǎo)涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。

加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系和支付結(jié)算體系建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶信用檔案和行政村惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)全覆蓋。指導(dǎo)和推動(dòng)建立聯(lián)評(píng)、聯(lián)動(dòng)、聯(lián)創(chuàng)、聯(lián)貸機(jī)制，加快健全農(nóng)戶電子信用檔案的登記、評(píng)價(jià)和貸款授信，推廣應(yīng)用非現(xiàn)金支付工具，提高農(nóng)村支付結(jié)算便利度，增強(qiáng)“三農(nóng)”金融服務(wù)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（六）促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。研究探索外資股權(quán)投資企業(yè)在資本金結(jié)匯、投資、基金管理等方面的新模式。逐步擴(kuò)大試驗(yàn)區(qū)短期外債指標(biāo)規(guī)模。簡(jiǎn)化外債登記程序和外商投資企業(yè)外匯資本金結(jié)匯程序。在政策允許、市場(chǎng)成熟的情況下，適時(shí)推動(dòng)個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)。

（七）加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的跨境合作。探索建立試驗(yàn)區(qū)與東盟和南亞國(guó)家征信交流與合作機(jī)制，推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)與東盟和南亞國(guó)家征信交流與合作。加強(qiáng)與周邊國(guó)家支付清算系統(tǒng)的合作，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)為周邊國(guó)家提供跨境支付服務(wù)。允許非現(xiàn)金支付工具在境外沿邊地區(qū)使用。鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)建立面向東盟和南亞國(guó)家的跨境零售支付平臺(tái)，建立跨境金融信息服務(wù)基地。研究論證沿邊跨境特定幣種清算安排的可行性。

（八）完善地方金融管理體制。科學(xué)界定地方金融管理的職責(zé)邊界。探索開展民間借貸備案登記、合約公證、資產(chǎn)評(píng)估等服務(wù)，加強(qiáng)民間融資動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。加強(qiáng)地方人民政府與國(guó)家金融管理部門的溝通協(xié)調(diào)，形成監(jiān)管合力，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空。強(qiáng)化和落實(shí)地方人民政府處置金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)地方金融穩(wěn)定的責(zé)任，建立地方金融管理監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。

（九）建立金融改革風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，建立科學(xué)評(píng)估機(jī)制，制定評(píng)估指標(biāo)體系。進(jìn)一步推進(jìn)政府信息公開，培育征信產(chǎn)品和服務(wù)需求，加快地方信用體系建設(shè)。建立跨境資金流動(dòng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)和匯率、債務(wù)和償債能力等預(yù)警機(jī)制，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。加強(qiáng)對(duì)跨境非法集資、洗錢、恐怖融資等犯罪行為的監(jiān)管和打擊力度。完善金融執(zhí)法體系，建立公平、公正、高效的金融案件審判和仲裁機(jī)制，有效打擊金融違法犯罪行為。加強(qiáng)金融知識(shí)的普及和宣傳教育，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（十）健全跨境金融合作交流機(jī)制。打造沿邊地區(qū)跨境金融合作交流的平臺(tái)。支持與周邊國(guó)家共同建立金融合作信息交流機(jī)制和會(huì)商機(jī)制，鼓勵(lì)雙邊人員互訪，開展貨幣管理模式、防偽技術(shù)與反假貨幣培訓(xùn)等，加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)政策的宣傳。加強(qiáng)與周邊國(guó)家的金融監(jiān)管協(xié)作和信息共享，完善金融管理當(dāng)局的協(xié)商溝通機(jī)制，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管和維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定等方面的協(xié)調(diào)與配合。

保障措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。云南省人民政府和廣西壯族自治區(qū)人民政府要高度重視，認(rèn)真做好沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的各項(xiàng)工作。加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確分工，落實(shí)責(zé)任，由云南省人民政府和廣西壯族自治區(qū)人民政府分別成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組具體負(fù)責(zé)改革方案的實(shí)施，建立兩省區(qū)的聯(lián)絡(luò)機(jī)制。

（二）加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。人民銀行會(huì)同發(fā)展改革委、財(cái)政部、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外匯局等部門，加強(qiáng)與云南省人民政府、廣西壯族自治區(qū)人民政府的溝通協(xié)調(diào)，指導(dǎo)沿邊金融綜合改革創(chuàng)新試點(diǎn)工作有序推進(jìn)。對(duì)改革試點(diǎn)中出現(xiàn)的新情況、新問題，要深入調(diào)查研究，及時(shí)解決。

（三）強(qiáng)化政策支持。加強(qiáng)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。在符合法律法規(guī)和國(guó)家政策的前提下，對(duì)納入方案的各項(xiàng)改革措施，有關(guān)部門要予以支持。云南省人民政府、廣西壯族自治區(qū)人民政府省級(jí)財(cái)政要安排專項(xiàng)資金支持沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。加大對(duì)重大項(xiàng)目、重點(diǎn)工程、特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和與周邊國(guó)家互聯(lián)互通重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的融資支持。云南省人民政府、廣西壯族自治區(qū)人民政府要制定和完善高層次金融人才引進(jìn)相關(guān)優(yōu)惠政策，為試驗(yàn)區(qū)建設(shè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。^[1]